Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 758 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 581,29 € | 48 581,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 216 € / mois | 138 804 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 540 680 € | 7 299 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 963 € | 6 927 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 758 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 758 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 346 672,80 € | 236 302,68 € | 6 411 827,20 € |
| Année 2 | 359 289,35 € | 223 686,13 € | 6 052 537,85 € |
| Année 3 | 372 365,07 € | 210 610,41 € | 5 680 172,78 € |
| Année 4 | 385 916,67 € | 197 058,81 € | 5 294 256,11 € |
| Année 5 | 399 961,46 € | 183 014,02 € | 4 894 294,65 € |
| Année 6 | 414 517,38 € | 168 458,10 € | 4 479 777,27 € |
| Année 7 | 429 603,03 € | 153 372,45 € | 4 050 174,24 € |
| Année 8 | 445 237,70 € | 137 737,78 € | 3 604 936,54 € |
| Année 9 | 461 441,37 € | 121 534,11 € | 3 143 495,17 € |
| Année 10 | 478 234,75 € | 104 740,73 € | 2 665 260,42 € |
| Année 11 | 495 639,28 € | 87 336,20 € | 2 169 621,14 € |
| Année 12 | 513 677,24 € | 69 298,24 € | 1 655 943,90 € |
| Année 13 | 532 371,64 € | 50 603,84 € | 1 123 572,26 € |
| Année 14 | 551 746,40 € | 31 229,08 € | 571 825,86 € |
| Année 15 | 571 825,86 € | 11 149,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 758 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 540 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 963 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.