Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 758 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 824,58 € | 39 824,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 681 € / mois | 113 785 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 540 680 € | 7 299 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 963 € | 6 927 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 758 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 758 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 087,48 € | 244 807,48 € | 6 525 412,52 € |
| Année 2 | 241 811,28 € | 236 083,68 € | 6 283 601,24 € |
| Année 3 | 250 861,53 € | 227 033,43 € | 6 032 739,71 € |
| Année 4 | 260 250,58 € | 217 644,38 € | 5 772 489,13 € |
| Année 5 | 269 991,00 € | 207 903,96 € | 5 502 498,13 € |
| Année 6 | 280 095,96 € | 197 799,00 € | 5 222 402,17 € |
| Année 7 | 290 579,15 € | 187 315,81 € | 4 931 823,02 € |
| Année 8 | 301 454,67 € | 176 440,29 € | 4 630 368,35 € |
| Année 9 | 312 737,24 € | 165 157,72 € | 4 317 631,11 € |
| Année 10 | 324 442,08 € | 153 452,88 € | 3 993 189,03 € |
| Année 11 | 336 585,02 € | 141 309,94 € | 3 656 604,01 € |
| Année 12 | 349 182,39 € | 128 712,57 € | 3 307 421,62 € |
| Année 13 | 362 251,28 € | 115 643,68 € | 2 945 170,34 € |
| Année 14 | 375 809,28 € | 102 085,68 € | 2 569 361,06 € |
| Année 15 | 389 874,73 € | 88 020,23 € | 2 179 486,33 € |
| Année 16 | 404 466,60 € | 73 428,36 € | 1 775 019,73 € |
| Année 17 | 419 604,61 € | 58 290,35 € | 1 355 415,12 € |
| Année 18 | 435 309,20 € | 42 585,76 € | 920 105,92 € |
| Année 19 | 451 601,55 € | 26 293,41 € | 468 504,37 € |
| Année 20 | 468 504,37 € | 9 391,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 758 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 540 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 963 € (2,5%).