Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 858 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 413,83 € | 40 413,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 466 € / mois | 115 468 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 680 € | 7 407 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 463 € | 7 029 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 858 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 858 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 536,25 € | 248 429,71 € | 6 621 963,75 € |
| Année 2 | 245 389,11 € | 239 576,85 € | 6 376 574,64 € |
| Année 3 | 254 573,32 € | 230 392,64 € | 6 122 001,32 € |
| Année 4 | 264 101,26 € | 220 864,70 € | 5 857 900,06 € |
| Année 5 | 273 985,81 € | 210 980,15 € | 5 583 914,25 € |
| Année 6 | 284 240,29 € | 200 725,67 € | 5 299 673,96 € |
| Année 7 | 294 878,57 € | 190 087,39 € | 5 004 795,39 € |
| Année 8 | 305 915,02 € | 179 050,94 € | 4 698 880,37 € |
| Année 9 | 317 364,54 € | 167 601,42 € | 4 381 515,83 € |
| Année 10 | 329 242,56 € | 155 723,40 € | 4 052 273,27 € |
| Année 11 | 341 565,15 € | 143 400,81 € | 3 710 708,12 € |
| Année 12 | 354 348,95 € | 130 617,01 € | 3 356 359,17 € |
| Année 13 | 367 611,19 € | 117 354,77 € | 2 988 747,98 € |
| Année 14 | 381 369,81 € | 103 596,15 € | 2 607 378,17 € |
| Année 15 | 395 643,36 € | 89 322,60 € | 2 211 734,81 € |
| Année 16 | 410 451,12 € | 74 514,84 € | 1 801 283,69 € |
| Année 17 | 425 813,12 € | 59 152,84 € | 1 375 470,57 € |
| Année 18 | 441 750,07 € | 43 215,89 € | 933 720,50 € |
| Année 19 | 458 283,49 € | 26 682,47 € | 475 437,01 € |
| Année 20 | 475 437,01 € | 9 530,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 858 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 548 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 463 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.