Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 858 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 261,69 € | 35 261,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 854 € / mois | 100 748 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 680 € | 7 407 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 463 € | 7 029 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 858 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 858 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 828,64 € | 254 311,64 € | 6 689 671,36 € |
| Année 2 | 175 269,69 € | 247 870,59 € | 6 514 401,67 € |
| Année 3 | 181 956,45 € | 241 183,83 € | 6 332 445,22 € |
| Année 4 | 188 898,34 € | 234 241,94 € | 6 143 546,88 € |
| Année 5 | 196 105,05 € | 227 035,23 € | 5 947 441,83 € |
| Année 6 | 203 586,70 € | 219 553,58 € | 5 743 855,13 € |
| Année 7 | 211 353,78 € | 211 786,50 € | 5 532 501,35 € |
| Année 8 | 219 417,22 € | 203 723,06 € | 5 313 084,13 € |
| Année 9 | 227 788,27 € | 195 352,01 € | 5 085 295,86 € |
| Année 10 | 236 478,68 € | 186 661,60 € | 4 848 817,18 € |
| Année 11 | 245 500,66 € | 177 639,62 € | 4 603 316,52 € |
| Année 12 | 254 866,83 € | 168 273,45 € | 4 348 449,69 € |
| Année 13 | 264 590,32 € | 158 549,96 € | 4 083 859,37 € |
| Année 14 | 274 684,78 € | 148 455,50 € | 3 809 174,59 € |
| Année 15 | 285 164,39 € | 137 975,89 € | 3 524 010,20 € |
| Année 16 | 296 043,77 € | 127 096,51 € | 3 227 966,43 € |
| Année 17 | 307 338,20 € | 115 802,08 € | 2 920 628,23 € |
| Année 18 | 319 063,57 € | 104 076,71 € | 2 601 564,66 € |
| Année 19 | 331 236,24 € | 91 904,04 € | 2 270 328,42 € |
| Année 20 | 343 873,32 € | 79 266,96 € | 1 926 455,10 € |
| Année 21 | 356 992,53 € | 66 147,75 € | 1 569 462,57 € |
| Année 22 | 370 612,27 € | 52 528,01 € | 1 198 850,30 € |
| Année 23 | 384 751,61 € | 38 388,67 € | 814 098,69 € |
| Année 24 | 399 430,37 € | 23 709,91 € | 414 668,32 € |
| Année 25 | 414 668,32 € | 8 471,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 858 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 302 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 548 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 463 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.