Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 858 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 539,24 € | 33 539,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 634 € / mois | 95 826 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 680 € | 7 407 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 463 € | 7 029 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 858 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 858 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 642,25 € | 285 828,63 € | 6 741 857,75 € |
| Année 2 | 121 636,64 € | 280 834,24 € | 6 620 221,11 € |
| Année 3 | 126 844,88 € | 275 626,00 € | 6 493 376,23 € |
| Année 4 | 132 276,11 € | 270 194,77 € | 6 361 100,12 € |
| Année 5 | 137 939,93 € | 264 530,95 € | 6 223 160,19 € |
| Année 6 | 143 846,23 € | 258 624,65 € | 6 079 313,96 € |
| Année 7 | 150 005,43 € | 252 465,45 € | 5 929 308,53 € |
| Année 8 | 156 428,37 € | 246 042,51 € | 5 772 880,16 € |
| Année 9 | 163 126,32 € | 239 344,56 € | 5 609 753,84 € |
| Année 10 | 170 111,08 € | 232 359,80 € | 5 439 642,76 € |
| Année 11 | 177 394,88 € | 225 076,00 € | 5 262 247,88 € |
| Année 12 | 184 990,58 € | 217 480,30 € | 5 077 257,30 € |
| Année 13 | 192 911,50 € | 209 559,38 € | 4 884 345,80 € |
| Année 14 | 201 171,59 € | 201 299,29 € | 4 683 174,21 € |
| Année 15 | 209 785,38 € | 192 685,50 € | 4 473 388,83 € |
| Année 16 | 218 767,94 € | 183 702,94 € | 4 254 620,89 € |
| Année 17 | 228 135,16 € | 174 335,72 € | 4 026 485,73 € |
| Année 18 | 237 903,43 € | 164 567,45 € | 3 788 582,30 € |
| Année 19 | 248 089,99 € | 154 380,89 € | 3 540 492,31 € |
| Année 20 | 258 712,73 € | 143 758,15 € | 3 281 779,58 € |
| Année 21 | 269 790,30 € | 132 680,58 € | 3 011 989,28 € |
| Année 22 | 281 342,18 € | 121 128,70 € | 2 730 647,10 € |
| Année 23 | 293 388,68 € | 109 082,20 € | 2 437 258,42 € |
| Année 24 | 305 950,99 € | 96 519,89 € | 2 131 307,43 € |
| Année 25 | 319 051,19 € | 83 419,69 € | 1 812 256,24 € |
| Année 26 | 332 712,35 € | 69 758,53 € | 1 479 543,89 € |
| Année 27 | 346 958,45 € | 55 512,43 € | 1 132 585,44 € |
| Année 28 | 361 814,49 € | 40 656,39 € | 770 770,95 € |
| Année 29 | 377 306,68 € | 25 164,20 € | 393 464,27 € |
| Année 30 | 393 464,27 € | 9 008,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 858 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 685 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.