Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 808 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 294,73 € | 33 294,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 893 € / mois | 95 128 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 680 € | 7 353 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 213 € | 6 978 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 808 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 808 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 791,89 € | 283 744,87 € | 6 692 708,11 € |
| Année 2 | 120 749,85 € | 278 786,91 € | 6 571 958,26 € |
| Année 3 | 125 920,12 € | 273 616,64 € | 6 446 038,14 € |
| Année 4 | 131 311,76 € | 268 225,00 € | 6 314 726,38 € |
| Année 5 | 136 934,29 € | 262 602,47 € | 6 177 792,09 € |
| Année 6 | 142 797,53 € | 256 739,23 € | 6 034 994,56 € |
| Année 7 | 148 911,85 € | 250 624,91 € | 5 886 082,71 € |
| Année 8 | 155 287,95 € | 244 248,81 € | 5 730 794,76 € |
| Année 9 | 161 937,08 € | 237 599,68 € | 5 568 857,68 € |
| Année 10 | 168 870,89 € | 230 665,87 € | 5 399 986,79 € |
| Année 11 | 176 101,60 € | 223 435,16 € | 5 223 885,19 € |
| Année 12 | 183 641,92 € | 215 894,84 € | 5 040 243,27 € |
| Année 13 | 191 505,12 € | 208 031,64 € | 4 848 738,15 € |
| Année 14 | 199 704,99 € | 199 831,77 € | 4 649 033,16 € |
| Année 15 | 208 255,91 € | 191 280,85 € | 4 440 777,25 € |
| Année 16 | 217 173,06 € | 182 363,70 € | 4 223 604,19 € |
| Année 17 | 226 471,98 € | 173 064,78 € | 3 997 132,21 € |
| Année 18 | 236 169,05 € | 163 367,71 € | 3 760 963,16 € |
| Année 19 | 246 281,34 € | 153 255,42 € | 3 514 681,82 € |
| Année 20 | 256 826,61 € | 142 710,15 € | 3 257 855,21 € |
| Année 21 | 267 823,42 € | 131 713,34 € | 2 990 031,79 € |
| Année 22 | 279 291,08 € | 120 245,68 € | 2 710 740,71 € |
| Année 23 | 291 249,76 € | 108 287,00 € | 2 419 490,95 € |
| Année 24 | 303 720,50 € | 95 816,26 € | 2 115 770,45 € |
| Année 25 | 316 725,20 € | 82 811,56 € | 1 799 045,25 € |
| Année 26 | 330 286,74 € | 69 250,02 € | 1 468 758,51 € |
| Année 27 | 344 428,98 € | 55 107,78 € | 1 124 329,53 € |
| Année 28 | 359 176,74 € | 40 360,02 € | 765 152,79 € |
| Année 29 | 374 555,97 € | 24 980,79 € | 390 596,82 € |
| Année 30 | 390 596,82 € | 8 943,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 808 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 544 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 213 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 128 €.