Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 758 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 747,56 € | 34 747,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 296 € / mois | 99 279 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 540 680 € | 7 299 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 963 € | 6 927 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 758 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 758 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 367,07 € | 250 603,65 € | 6 592 132,93 € |
| Année 2 | 172 714,17 € | 244 256,55 € | 6 419 418,76 € |
| Année 3 | 179 303,47 € | 237 667,25 € | 6 240 115,29 € |
| Année 4 | 186 144,13 € | 230 826,59 € | 6 053 971,16 € |
| Année 5 | 193 245,77 € | 223 724,95 € | 5 860 725,39 € |
| Année 6 | 200 618,34 € | 216 352,38 € | 5 660 107,05 € |
| Année 7 | 208 272,17 € | 208 698,55 € | 5 451 834,88 € |
| Année 8 | 216 218,04 € | 200 752,68 € | 5 235 616,84 € |
| Année 9 | 224 467,03 € | 192 503,69 € | 5 011 149,81 € |
| Année 10 | 233 030,75 € | 183 939,97 € | 4 778 119,06 € |
| Année 11 | 241 921,16 € | 175 049,56 € | 4 536 197,90 € |
| Année 12 | 251 150,77 € | 165 819,95 € | 4 285 047,13 € |
| Année 13 | 260 732,50 € | 156 238,22 € | 4 024 314,63 € |
| Année 14 | 270 679,79 € | 146 290,93 € | 3 753 634,84 € |
| Année 15 | 281 006,55 € | 135 964,17 € | 3 472 628,29 € |
| Année 16 | 291 727,32 € | 125 243,40 € | 3 180 900,97 € |
| Année 17 | 302 857,09 € | 114 113,63 € | 2 878 043,88 € |
| Année 18 | 314 411,49 € | 102 559,23 € | 2 563 632,39 € |
| Année 19 | 326 406,68 € | 90 564,04 € | 2 237 225,71 € |
| Année 20 | 338 859,53 € | 78 111,19 € | 1 898 366,18 € |
| Année 21 | 351 787,47 € | 65 183,25 € | 1 546 578,71 € |
| Année 22 | 365 208,62 € | 51 762,10 € | 1 181 370,09 € |
| Année 23 | 379 141,80 € | 37 828,92 € | 802 228,29 € |
| Année 24 | 393 606,55 € | 23 364,17 € | 408 621,74 € |
| Année 25 | 408 621,74 € | 8 347,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 758 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 279 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 675 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.