Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 708 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 490,49 € | 34 490,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 517 € / mois | 98 544 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 680 € | 7 245 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 713 € | 6 876 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 708 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 708 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 136,22 € | 248 749,66 € | 6 543 363,78 € |
| Année 2 | 171 436,38 € | 242 449,50 € | 6 371 927,40 € |
| Année 3 | 177 976,90 € | 235 908,98 € | 6 193 950,50 € |
| Année 4 | 184 766,93 € | 229 118,95 € | 6 009 183,57 € |
| Année 5 | 191 816,05 € | 222 069,83 € | 5 817 367,52 € |
| Année 6 | 199 134,08 € | 214 751,80 € | 5 618 233,44 € |
| Année 7 | 206 731,30 € | 207 154,58 € | 5 411 502,14 € |
| Année 8 | 214 618,37 € | 199 267,51 € | 5 196 883,77 € |
| Année 9 | 222 806,34 € | 191 079,54 € | 4 974 077,43 € |
| Année 10 | 231 306,69 € | 182 579,19 € | 4 742 770,74 € |
| Année 11 | 240 131,33 € | 173 754,55 € | 4 502 639,41 € |
| Année 12 | 249 292,65 € | 164 593,23 € | 4 253 346,76 € |
| Année 13 | 258 803,48 € | 155 082,40 € | 3 994 543,28 € |
| Année 14 | 268 677,18 € | 145 208,70 € | 3 725 866,10 € |
| Année 15 | 278 927,57 € | 134 958,31 € | 3 446 938,53 € |
| Année 16 | 289 569,01 € | 124 316,87 € | 3 157 369,52 € |
| Année 17 | 300 616,44 € | 113 269,44 € | 2 856 753,08 € |
| Année 18 | 312 085,35 € | 101 800,53 € | 2 544 667,73 € |
| Année 19 | 323 991,81 € | 89 894,07 € | 2 220 675,92 € |
| Année 20 | 336 352,51 € | 77 533,37 € | 1 884 323,41 € |
| Année 21 | 349 184,79 € | 64 701,09 € | 1 535 138,62 € |
| Année 22 | 362 506,64 € | 51 379,24 € | 1 172 631,98 € |
| Année 23 | 376 336,75 € | 37 549,13 € | 796 295,23 € |
| Année 24 | 390 694,46 € | 23 191,42 € | 405 600,77 € |
| Année 25 | 405 600,77 € | 8 285,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 708 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 670 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 544 €.