Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 608 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 316,70 € | 32 316,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 929 € / mois | 92 333 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 680 € | 7 137 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 213 € | 6 773 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 608 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 608 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 390,53 € | 275 409,87 € | 6 496 109,47 € |
| Année 2 | 117 202,88 € | 270 597,52 € | 6 378 906,59 € |
| Année 3 | 122 221,26 € | 265 579,14 € | 6 256 685,33 € |
| Année 4 | 127 454,56 € | 260 345,84 € | 6 129 230,77 € |
| Année 5 | 132 911,89 € | 254 888,51 € | 5 996 318,88 € |
| Année 6 | 138 602,91 € | 249 197,49 € | 5 857 715,97 € |
| Année 7 | 144 537,60 € | 243 262,80 € | 5 713 178,37 € |
| Année 8 | 150 726,44 € | 237 073,96 € | 5 562 451,93 € |
| Année 9 | 157 180,24 € | 230 620,16 € | 5 405 271,69 € |
| Année 10 | 163 910,37 € | 223 890,03 € | 5 241 361,32 € |
| Année 11 | 170 928,70 € | 216 871,70 € | 5 070 432,62 € |
| Année 12 | 178 247,53 € | 209 552,87 € | 4 892 185,09 € |
| Année 13 | 185 879,73 € | 201 920,67 € | 4 706 305,36 € |
| Année 14 | 193 838,71 € | 193 961,69 € | 4 512 466,65 € |
| Année 15 | 202 138,52 € | 185 661,88 € | 4 310 328,13 € |
| Année 16 | 210 793,68 € | 177 006,72 € | 4 099 534,45 € |
| Année 17 | 219 819,44 € | 167 980,96 € | 3 879 715,01 € |
| Année 18 | 229 231,69 € | 158 568,71 € | 3 650 483,32 € |
| Année 19 | 239 046,93 € | 148 753,47 € | 3 411 436,39 € |
| Année 20 | 249 282,43 € | 138 517,97 € | 3 162 153,96 € |
| Année 21 | 259 956,21 € | 127 844,19 € | 2 902 197,75 € |
| Année 22 | 271 087,01 € | 116 713,39 € | 2 631 110,74 € |
| Année 23 | 282 694,40 € | 105 106,00 € | 2 348 416,34 € |
| Année 24 | 294 798,82 € | 93 001,58 € | 2 053 617,52 € |
| Année 25 | 307 421,55 € | 80 378,85 € | 1 746 195,97 € |
| Année 26 | 320 584,70 € | 67 215,70 € | 1 425 611,27 € |
| Année 27 | 334 311,49 € | 53 488,91 € | 1 091 299,78 € |
| Année 28 | 348 626,04 € | 39 174,36 € | 742 673,74 € |
| Année 29 | 363 553,52 € | 24 246,88 € | 379 120,22 € |
| Année 30 | 379 120,22 € | 8 680,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 608 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 302 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.