Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 008 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 297,71 € | 41 297,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 145 € / mois | 117 993 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 560 680 € | 7 569 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 213 € | 7 183 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 008 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 008 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 709,50 € | 253 863,02 € | 6 766 790,50 € |
| Année 2 | 250 755,99 € | 244 816,53 € | 6 516 034,51 € |
| Année 3 | 260 141,05 € | 235 431,47 € | 6 255 893,46 € |
| Année 4 | 269 877,36 € | 225 695,16 € | 5 986 016,10 € |
| Année 5 | 279 978,10 € | 215 594,42 € | 5 706 038,00 € |
| Année 6 | 290 456,87 € | 205 115,65 € | 5 415 581,13 € |
| Année 7 | 301 327,82 € | 194 244,70 € | 5 114 253,31 € |
| Année 8 | 312 605,63 € | 182 966,89 € | 4 801 647,68 € |
| Année 9 | 324 305,56 € | 171 266,96 € | 4 477 342,12 € |
| Année 10 | 336 443,35 € | 159 129,17 € | 4 140 898,77 € |
| Année 11 | 349 035,46 € | 146 537,06 € | 3 791 863,31 € |
| Année 12 | 362 098,84 € | 133 473,68 € | 3 429 764,47 € |
| Année 13 | 375 651,14 € | 119 921,38 € | 3 054 113,33 € |
| Année 14 | 389 710,68 € | 105 861,84 € | 2 664 402,65 € |
| Année 15 | 404 296,38 € | 91 276,14 € | 2 260 106,27 € |
| Année 16 | 419 428,03 € | 76 144,49 € | 1 840 678,24 € |
| Année 17 | 435 126,00 € | 60 446,52 € | 1 405 552,24 € |
| Année 18 | 451 411,49 € | 44 161,03 € | 954 140,75 € |
| Année 19 | 468 306,50 € | 27 266,02 € | 485 834,25 € |
| Année 20 | 485 834,25 € | 9 738,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 008 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 993 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 700 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 102 € pour cette enveloppe de financement.