Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 008 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 378,33 € | 50 378,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 662 € / mois | 143 938 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 560 680 € | 7 569 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 213 € | 7 183 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 008 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 008 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 359 496,34 € | 245 043,62 € | 6 649 003,66 € |
| Année 2 | 372 579,57 € | 231 960,39 € | 6 276 424,09 € |
| Année 3 | 386 138,98 € | 218 400,98 € | 5 890 285,11 € |
| Année 4 | 400 191,85 € | 204 348,11 € | 5 490 093,26 € |
| Année 5 | 414 756,16 € | 189 783,80 € | 5 075 337,10 € |
| Année 6 | 429 850,51 € | 174 689,45 € | 4 645 486,59 € |
| Année 7 | 445 494,18 € | 159 045,78 € | 4 199 992,41 € |
| Année 8 | 461 707,18 € | 142 832,78 € | 3 738 285,23 € |
| Année 9 | 478 510,23 € | 126 029,73 € | 3 259 775,00 € |
| Année 10 | 495 924,80 € | 108 615,16 € | 2 763 850,20 € |
| Année 11 | 513 973,13 € | 90 566,83 € | 2 249 877,07 € |
| Année 12 | 532 678,31 € | 71 861,65 € | 1 717 198,76 € |
| Année 13 | 552 064,23 € | 52 475,73 € | 1 165 134,53 € |
| Année 14 | 572 155,67 € | 32 384,29 € | 592 978,86 € |
| Année 15 | 592 978,86 € | 11 561,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 008 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 102 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.