Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 008 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 272,77 € | 34 272,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 857 € / mois | 97 922 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 560 680 € | 7 569 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 213 € | 7 183 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 008 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 008 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 193,35 € | 292 079,89 € | 6 889 306,65 € |
| Année 2 | 124 296,97 € | 286 976,27 € | 6 765 009,68 € |
| Année 3 | 129 619,12 € | 281 654,12 € | 6 635 390,56 € |
| Année 4 | 135 169,14 € | 276 104,10 € | 6 500 221,42 € |
| Année 5 | 140 956,83 € | 270 316,41 € | 6 359 264,59 € |
| Année 6 | 146 992,31 € | 264 280,93 € | 6 212 272,28 € |
| Année 7 | 153 286,24 € | 257 987,00 € | 6 058 986,04 € |
| Année 8 | 159 849,64 € | 251 423,60 € | 5 899 136,40 € |
| Année 9 | 166 694,07 € | 244 579,17 € | 5 732 442,33 € |
| Année 10 | 173 831,58 € | 237 441,66 € | 5 558 610,75 € |
| Année 11 | 181 274,70 € | 229 998,54 € | 5 377 336,05 € |
| Année 12 | 189 036,54 € | 222 236,70 € | 5 188 299,51 € |
| Année 13 | 197 130,70 € | 214 142,54 € | 4 991 168,81 € |
| Année 14 | 205 571,46 € | 205 701,78 € | 4 785 597,35 € |
| Année 15 | 214 373,60 € | 196 899,64 € | 4 571 223,75 € |
| Année 16 | 223 552,67 € | 187 720,57 € | 4 347 671,08 € |
| Année 17 | 233 124,74 € | 178 148,50 € | 4 114 546,34 € |
| Année 18 | 243 106,67 € | 168 166,57 € | 3 871 439,67 € |
| Année 19 | 253 516,02 € | 157 757,22 € | 3 617 923,65 € |
| Année 20 | 264 371,06 € | 146 902,18 € | 3 353 552,59 € |
| Année 21 | 275 690,91 € | 135 582,33 € | 3 077 861,68 € |
| Année 22 | 287 495,43 € | 123 777,81 € | 2 790 366,25 € |
| Année 23 | 299 805,41 € | 111 467,83 € | 2 490 560,84 € |
| Année 24 | 312 642,51 € | 98 630,73 € | 2 177 918,33 € |
| Année 25 | 326 029,23 € | 85 244,01 € | 1 851 889,10 € |
| Année 26 | 339 989,15 € | 71 284,09 € | 1 511 899,95 € |
| Année 27 | 354 546,80 € | 56 726,44 € | 1 157 353,15 € |
| Année 28 | 369 727,79 € | 41 545,45 € | 787 625,36 € |
| Année 29 | 385 558,81 € | 25 714,43 € | 402 066,55 € |
| Année 30 | 402 066,55 € | 9 205,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 008 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 102 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.