Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 008 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 032,89 € | 36 032,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 191 € / mois | 102 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 560 680 € | 7 569 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 213 € | 7 183 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 008 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 008 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 521,09 € | 259 873,59 € | 6 835 978,91 € |
| Année 2 | 179 103,00 € | 253 291,68 € | 6 656 875,91 € |
| Année 3 | 185 936,00 € | 246 458,68 € | 6 470 939,91 € |
| Année 4 | 193 029,70 € | 239 364,98 € | 6 277 910,21 € |
| Année 5 | 200 394,05 € | 232 000,63 € | 6 077 516,16 € |
| Année 6 | 208 039,32 € | 224 355,36 € | 5 869 476,84 € |
| Année 7 | 215 976,29 € | 216 418,39 € | 5 653 500,55 € |
| Année 8 | 224 216,08 € | 208 178,60 € | 5 429 284,47 € |
| Année 9 | 232 770,22 € | 199 624,46 € | 5 196 514,25 € |
| Année 10 | 241 650,69 € | 190 743,99 € | 4 954 863,56 € |
| Année 11 | 250 869,98 € | 181 524,70 € | 4 703 993,58 € |
| Année 12 | 260 441,00 € | 171 953,68 € | 4 443 552,58 € |
| Année 13 | 270 377,14 € | 162 017,54 € | 4 173 175,44 € |
| Année 14 | 280 692,39 € | 151 702,29 € | 3 892 483,05 € |
| Année 15 | 291 401,15 € | 140 993,53 € | 3 601 081,90 € |
| Année 16 | 302 518,50 € | 129 876,18 € | 3 298 563,40 € |
| Année 17 | 314 059,95 € | 118 334,73 € | 2 984 503,45 € |
| Année 18 | 326 041,75 € | 106 352,93 € | 2 658 461,70 € |
| Année 19 | 338 480,68 € | 93 914,00 € | 2 319 981,02 € |
| Année 20 | 351 394,14 € | 81 000,54 € | 1 968 586,88 € |
| Année 21 | 364 800,27 € | 67 594,41 € | 1 603 786,61 € |
| Année 22 | 378 717,89 € | 53 676,79 € | 1 225 068,72 € |
| Année 23 | 393 166,46 € | 39 228,22 € | 831 902,26 € |
| Année 24 | 408 166,27 € | 24 228,41 € | 423 735,99 € |
| Année 25 | 423 735,99 € | 8 656,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 008 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 951 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.