Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 162 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 303,80 € | 60 303,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 739 € / mois | 172 297 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 000 € | 7 735 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 063 € | 7 341 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 162 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 162 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 494 721,22 € | 228 924,38 € | 6 667 778,78 € |
| Année 2 | 511 296,25 € | 212 349,35 € | 6 156 482,53 € |
| Année 3 | 528 426,56 € | 195 219,04 € | 5 628 055,97 € |
| Année 4 | 546 130,84 € | 177 514,76 € | 5 081 925,13 € |
| Année 5 | 564 428,26 € | 159 217,34 € | 4 517 496,87 € |
| Année 6 | 583 338,71 € | 140 306,89 € | 3 934 158,16 € |
| Année 7 | 602 882,73 € | 120 762,87 € | 3 331 275,43 € |
| Année 8 | 623 081,53 € | 100 564,07 € | 2 708 193,90 € |
| Année 9 | 643 957,10 € | 79 688,50 € | 2 064 236,80 € |
| Année 10 | 665 532,06 € | 58 113,54 € | 1 398 704,74 € |
| Année 11 | 687 829,85 € | 35 815,75 € | 710 874,89 € |
| Année 12 | 710 874,89 € | 12 770,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 162 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 573 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 063 € (2,5%).