Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 162 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 824,65 € | 36 824,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 590 € / mois | 105 213 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 000 € | 7 735 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 063 € | 7 341 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 162 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 162 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 311,94 € | 265 583,86 € | 6 986 188,06 € |
| Année 2 | 183 038,43 € | 258 857,37 € | 6 803 149,63 € |
| Année 3 | 190 021,61 € | 251 874,19 € | 6 613 128,02 € |
| Année 4 | 197 271,19 € | 244 624,61 € | 6 415 856,83 € |
| Année 5 | 204 797,34 € | 237 098,46 € | 6 211 059,49 € |
| Année 6 | 212 610,61 € | 229 285,19 € | 5 998 448,88 € |
| Année 7 | 220 721,98 € | 221 173,82 € | 5 777 726,90 € |
| Année 8 | 229 142,81 € | 212 752,99 € | 5 548 584,09 € |
| Année 9 | 237 884,91 € | 204 010,89 € | 5 310 699,18 € |
| Année 10 | 246 960,52 € | 194 935,28 € | 5 063 738,66 € |
| Année 11 | 256 382,38 € | 185 513,42 € | 4 807 356,28 € |
| Année 12 | 266 163,68 € | 175 732,12 € | 4 541 192,60 € |
| Année 13 | 276 318,20 € | 165 577,60 € | 4 264 874,40 € |
| Année 14 | 286 860,10 € | 155 035,70 € | 3 978 014,30 € |
| Année 15 | 297 804,17 € | 144 091,63 € | 3 680 210,13 € |
| Année 16 | 309 165,79 € | 132 730,01 € | 3 371 044,34 € |
| Année 17 | 320 960,86 € | 120 934,94 € | 3 050 083,48 € |
| Année 18 | 333 205,93 € | 108 689,87 € | 2 716 877,55 € |
| Année 19 | 345 918,16 € | 95 977,64 € | 2 370 959,39 € |
| Année 20 | 359 115,40 € | 82 780,40 € | 2 011 843,99 € |
| Année 21 | 372 816,11 € | 69 079,69 € | 1 639 027,88 € |
| Année 22 | 387 039,54 € | 54 856,26 € | 1 251 988,34 € |
| Année 23 | 401 805,60 € | 40 090,20 € | 850 182,74 € |
| Année 24 | 417 134,97 € | 24 760,83 € | 433 047,77 € |
| Année 25 | 433 047,77 € | 8 846,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 162 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 213 €.