Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 164 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 320,64 € | 60 320,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 790 € / mois | 172 345 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 160 € | 7 737 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 113 € | 7 343 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 164 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 164 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 494 859,40 € | 228 988,28 € | 6 669 640,60 € |
| Année 2 | 511 439,02 € | 212 408,66 € | 6 158 201,58 € |
| Année 3 | 528 574,16 € | 195 273,52 € | 5 629 627,42 € |
| Année 4 | 546 283,33 € | 177 564,35 € | 5 083 344,09 € |
| Année 5 | 564 585,86 € | 159 261,82 € | 4 518 758,23 € |
| Année 6 | 583 501,61 € | 140 346,07 € | 3 935 256,62 € |
| Année 7 | 603 051,08 € | 120 796,60 € | 3 332 205,54 € |
| Année 8 | 623 255,54 € | 100 592,14 € | 2 708 950,00 € |
| Année 9 | 644 136,93 € | 79 710,75 € | 2 064 813,07 € |
| Année 10 | 665 717,90 € | 58 129,78 € | 1 399 095,17 € |
| Année 11 | 688 021,95 € | 35 825,73 € | 711 073,22 € |
| Année 12 | 711 073,22 € | 12 774,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 164 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 172 345 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 573 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 113 € (2,5%).