Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 172 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 876,06 € | 36 876,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 746 € / mois | 105 360 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 800 € | 7 746 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 313 € | 7 351 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 172 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 172 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 558,05 € | 265 954,67 € | 6 995 941,95 € |
| Année 2 | 183 293,96 € | 259 218,76 € | 6 812 647,99 € |
| Année 3 | 190 286,87 € | 252 225,85 € | 6 622 361,12 € |
| Année 4 | 197 546,55 € | 244 966,17 € | 6 424 814,57 € |
| Année 5 | 205 083,20 € | 237 429,52 € | 6 219 731,37 € |
| Année 6 | 212 907,41 € | 229 605,31 € | 6 006 823,96 € |
| Année 7 | 221 030,11 € | 221 482,61 € | 5 785 793,85 € |
| Année 8 | 229 462,66 € | 213 050,06 € | 5 556 331,19 € |
| Année 9 | 238 216,99 € | 204 295,73 € | 5 318 114,20 € |
| Année 10 | 247 305,26 € | 195 207,46 € | 5 070 808,94 € |
| Année 11 | 256 740,25 € | 185 772,47 € | 4 814 068,69 € |
| Année 12 | 266 535,24 € | 175 977,48 € | 4 547 533,45 € |
| Année 13 | 276 703,93 € | 165 808,79 € | 4 270 829,52 € |
| Année 14 | 287 260,52 € | 155 252,20 € | 3 983 569,00 € |
| Année 15 | 298 219,88 € | 144 292,84 € | 3 685 349,12 € |
| Année 16 | 309 597,36 € | 132 915,36 € | 3 375 751,76 € |
| Année 17 | 321 408,91 € | 121 103,81 € | 3 054 342,85 € |
| Année 18 | 333 671,07 € | 108 841,65 € | 2 720 671,78 € |
| Année 19 | 346 401,06 € | 96 111,66 € | 2 374 270,72 € |
| Année 20 | 359 616,70 € | 82 896,02 € | 2 014 654,02 € |
| Année 21 | 373 336,54 € | 69 176,18 € | 1 641 317,48 € |
| Année 22 | 387 579,80 € | 54 932,92 € | 1 253 737,68 € |
| Année 23 | 402 366,47 € | 40 146,25 € | 851 371,21 € |
| Année 24 | 417 717,27 € | 24 795,45 € | 433 653,94 € |
| Année 25 | 433 653,94 € | 8 858,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 172 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 070 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.