Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 204 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 657,41 € | 60 657,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 810 € / mois | 173 307 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 576 360 € | 7 780 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 113 € | 7 384 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 204 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 204 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 497 622,17 € | 230 266,75 € | 6 706 877,83 € |
| Année 2 | 514 294,37 € | 213 594,55 € | 6 192 583,46 € |
| Année 3 | 531 525,16 € | 196 363,76 € | 5 661 058,30 € |
| Année 4 | 549 333,23 € | 178 555,69 € | 5 111 725,07 € |
| Année 5 | 567 737,94 € | 160 150,98 € | 4 543 987,13 € |
| Année 6 | 586 759,29 € | 141 129,63 € | 3 957 227,84 € |
| Année 7 | 606 417,87 € | 121 471,05 € | 3 350 809,97 € |
| Année 8 | 626 735,14 € | 101 153,78 € | 2 724 074,83 € |
| Année 9 | 647 733,12 € | 80 155,80 € | 2 076 341,71 € |
| Année 10 | 669 434,60 € | 58 454,32 € | 1 406 907,11 € |
| Année 11 | 691 863,15 € | 36 025,77 € | 715 043,96 € |
| Année 12 | 715 043,96 € | 12 845,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 204 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 173 307 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 454 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.