Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 104 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 815,48 € | 59 815,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 259 € / mois | 170 901 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 568 360 € | 7 672 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 613 € | 7 282 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 104 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 104 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 490 715,15 € | 227 070,61 € | 6 613 784,85 € |
| Année 2 | 507 155,95 € | 210 629,81 € | 6 106 628,90 € |
| Année 3 | 524 147,57 € | 193 638,19 € | 5 582 481,33 € |
| Année 4 | 541 708,47 € | 176 077,29 € | 5 040 772,86 € |
| Année 5 | 559 857,73 € | 157 928,03 € | 4 480 915,13 € |
| Année 6 | 578 615,02 € | 139 170,74 € | 3 902 300,11 € |
| Année 7 | 598 000,81 € | 119 784,95 € | 3 304 299,30 € |
| Année 8 | 618 036,07 € | 99 749,69 € | 2 686 263,23 € |
| Année 9 | 638 742,57 € | 79 043,19 € | 2 047 520,66 € |
| Année 10 | 660 142,83 € | 57 642,93 € | 1 387 377,83 € |
| Année 11 | 682 260,07 € | 35 525,69 € | 705 117,76 € |
| Année 12 | 705 117,76 € | 12 667,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 104 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 568 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 613 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 170 901 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.