Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 207 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 470,32 € | 42 470,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 698 € / mois | 121 344 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 576 600 € | 7 784 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 188 € | 7 387 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 207 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 207 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 248 572,60 € | 261 071,24 € | 6 958 927,40 € |
| Année 2 | 257 875,97 € | 251 767,87 € | 6 701 051,43 € |
| Année 3 | 267 527,52 € | 242 116,32 € | 6 433 523,91 € |
| Année 4 | 277 540,29 € | 232 103,55 € | 6 155 983,62 € |
| Année 5 | 287 927,79 € | 221 716,05 € | 5 868 055,83 € |
| Année 6 | 298 704,11 € | 210 939,73 € | 5 569 351,72 € |
| Année 7 | 309 883,72 € | 199 760,12 € | 5 259 468,00 € |
| Année 8 | 321 481,76 € | 188 162,08 € | 4 937 986,24 € |
| Année 9 | 333 513,90 € | 176 129,94 € | 4 604 472,34 € |
| Année 10 | 345 996,34 € | 163 647,50 € | 4 258 476,00 € |
| Année 11 | 358 946,00 € | 150 697,84 € | 3 899 530,00 € |
| Année 12 | 372 380,27 € | 137 263,57 € | 3 527 149,73 € |
| Année 13 | 386 317,40 € | 123 326,44 € | 3 140 832,33 € |
| Année 14 | 400 776,11 € | 108 867,73 € | 2 740 056,22 € |
| Année 15 | 415 775,99 € | 93 867,85 € | 2 324 280,23 € |
| Année 16 | 431 337,29 € | 78 306,55 € | 1 892 942,94 € |
| Année 17 | 447 480,97 € | 62 162,87 € | 1 445 461,97 € |
| Année 18 | 464 228,89 € | 45 414,95 € | 981 233,08 € |
| Année 19 | 481 603,63 € | 28 040,21 € | 499 629,45 € |
| Année 20 | 499 629,45 € | 10 015,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 207 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 576 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 180 188 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.