Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 307 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 059,57 € | 43 059,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 484 € / mois | 123 027 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 584 600 € | 7 892 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 688 € | 7 490 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 307 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 307 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 252 021,41 € | 264 693,43 € | 7 055 478,59 € |
| Année 2 | 261 453,82 € | 255 261,02 € | 6 794 024,77 € |
| Année 3 | 271 239,28 € | 245 475,56 € | 6 522 785,49 € |
| Année 4 | 281 390,98 € | 235 323,86 € | 6 241 394,51 € |
| Année 5 | 291 922,62 € | 224 792,22 € | 5 949 471,89 € |
| Année 6 | 302 848,42 € | 213 866,42 € | 5 646 623,47 € |
| Année 7 | 314 183,16 € | 202 531,68 € | 5 332 440,31 € |
| Année 8 | 325 942,13 € | 190 772,71 € | 5 006 498,18 € |
| Année 9 | 338 141,18 € | 178 573,66 € | 4 668 357,00 € |
| Année 10 | 350 796,83 € | 165 918,01 € | 4 317 560,17 € |
| Année 11 | 363 926,13 € | 152 788,71 € | 3 953 634,04 € |
| Année 12 | 377 546,83 € | 139 168,01 € | 3 576 087,21 € |
| Année 13 | 391 677,29 € | 125 037,55 € | 3 184 409,92 € |
| Année 14 | 406 336,65 € | 110 378,19 € | 2 778 073,27 € |
| Année 15 | 421 544,63 € | 95 170,21 € | 2 356 528,64 € |
| Année 16 | 437 321,82 € | 79 393,02 € | 1 919 206,82 € |
| Année 17 | 453 689,48 € | 63 025,36 € | 1 465 517,34 € |
| Année 18 | 470 669,77 € | 46 045,07 € | 994 847,57 € |
| Année 19 | 488 285,57 € | 28 429,27 € | 506 562,00 € |
| Année 20 | 506 562,00 € | 10 154,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 307 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 027 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 730 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.