Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 307 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 734,93 € | 35 734,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 288 € / mois | 102 100 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 584 600 € | 7 892 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 688 € | 7 490 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 307 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 307 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 278,44 € | 304 540,72 € | 7 183 221,56 € |
| Année 2 | 129 599,77 € | 299 219,39 € | 7 053 621,79 € |
| Année 3 | 135 148,96 € | 293 670,20 € | 6 918 472,83 € |
| Année 4 | 140 935,79 € | 287 883,37 € | 6 777 537,04 € |
| Année 5 | 146 970,36 € | 281 848,80 € | 6 630 566,68 € |
| Année 6 | 153 263,36 € | 275 555,80 € | 6 477 303,32 € |
| Année 7 | 159 825,76 € | 268 993,40 € | 6 317 477,56 € |
| Année 8 | 166 669,19 € | 262 149,97 € | 6 150 808,37 € |
| Année 9 | 173 805,64 € | 255 013,52 € | 5 977 002,73 € |
| Année 10 | 181 247,64 € | 247 571,52 € | 5 795 755,09 € |
| Année 11 | 189 008,30 € | 239 810,86 € | 5 606 746,79 € |
| Année 12 | 197 101,28 € | 231 717,88 € | 5 409 645,51 € |
| Année 13 | 205 540,76 € | 223 278,40 € | 5 204 104,75 € |
| Année 14 | 214 341,59 € | 214 477,57 € | 4 989 763,16 € |
| Année 15 | 223 519,28 € | 205 299,88 € | 4 766 243,88 € |
| Année 16 | 233 089,93 € | 195 729,23 € | 4 533 153,95 € |
| Année 17 | 243 070,39 € | 185 748,77 € | 4 290 083,56 € |
| Année 18 | 253 478,18 € | 175 340,98 € | 4 036 605,38 € |
| Année 19 | 264 331,60 € | 164 487,56 € | 3 772 273,78 € |
| Année 20 | 275 649,75 € | 153 169,41 € | 3 496 624,03 € |
| Année 21 | 287 452,54 € | 141 366,62 € | 3 209 171,49 € |
| Année 22 | 299 760,65 € | 129 058,51 € | 2 909 410,84 € |
| Année 23 | 312 595,81 € | 116 223,35 € | 2 596 815,03 € |
| Année 24 | 325 980,56 € | 102 838,60 € | 2 270 834,47 € |
| Année 25 | 339 938,39 € | 88 880,77 € | 1 930 896,08 € |
| Année 26 | 354 493,87 € | 74 325,29 € | 1 576 402,21 € |
| Année 27 | 369 672,59 € | 59 146,57 € | 1 206 729,62 € |
| Année 28 | 385 501,26 € | 43 317,90 € | 821 228,36 € |
| Année 29 | 402 007,64 € | 26 811,52 € | 419 220,72 € |
| Année 30 | 419 220,72 € | 9 598,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 307 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 584 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 182 688 € (2,5%).