Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 407 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 223,95 € | 36 223,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 770 € / mois | 103 497 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 592 600 € | 8 000 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 188 € | 7 592 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 407 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 407 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 979,14 € | 308 708,26 € | 7 281 520,86 € |
| Année 2 | 131 373,32 € | 303 314,08 € | 7 150 147,54 € |
| Année 3 | 136 998,46 € | 297 688,94 € | 7 013 149,08 € |
| Année 4 | 142 864,47 € | 291 822,93 € | 6 870 284,61 € |
| Année 5 | 148 981,63 € | 285 705,77 € | 6 721 302,98 € |
| Année 6 | 155 360,73 € | 279 326,67 € | 6 565 942,25 € |
| Année 7 | 162 012,96 € | 272 674,44 € | 6 403 929,29 € |
| Année 8 | 168 950,03 € | 265 737,37 € | 6 234 979,26 € |
| Année 9 | 176 184,14 € | 258 503,26 € | 6 058 795,12 € |
| Année 10 | 183 728,00 € | 250 959,40 € | 5 875 067,12 € |
| Année 11 | 191 594,88 € | 243 092,52 € | 5 683 472,24 € |
| Année 12 | 199 798,58 € | 234 888,82 € | 5 483 673,66 € |
| Année 13 | 208 353,56 € | 226 333,84 € | 5 275 320,10 € |
| Année 14 | 217 274,83 € | 217 412,57 € | 5 058 045,27 € |
| Année 15 | 226 578,09 € | 208 109,31 € | 4 831 467,18 € |
| Année 16 | 236 279,73 € | 198 407,67 € | 4 595 187,45 € |
| Année 17 | 246 396,75 € | 188 290,65 € | 4 348 790,70 € |
| Année 18 | 256 946,98 € | 177 740,42 € | 4 091 843,72 € |
| Année 19 | 267 948,94 € | 166 738,46 € | 3 823 894,78 € |
| Année 20 | 279 421,98 € | 155 265,42 € | 3 544 472,80 € |
| Année 21 | 291 386,28 € | 143 301,12 € | 3 253 086,52 € |
| Année 22 | 303 862,84 € | 130 824,56 € | 2 949 223,68 € |
| Année 23 | 316 873,66 € | 117 813,74 € | 2 632 350,02 € |
| Année 24 | 330 441,54 € | 104 245,86 € | 2 301 908,48 € |
| Année 25 | 344 590,40 € | 90 097,00 € | 1 957 318,08 € |
| Année 26 | 359 345,08 € | 75 342,32 € | 1 597 973,00 € |
| Année 27 | 374 731,50 € | 59 955,90 € | 1 223 241,50 € |
| Année 28 | 390 776,75 € | 43 910,65 € | 832 464,75 € |
| Année 29 | 407 509,05 € | 27 178,35 € | 424 955,70 € |
| Année 30 | 424 955,70 € | 9 729,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 407 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 497 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.