Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 407 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 648,83 € | 43 648,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 269 € / mois | 124 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 592 600 € | 8 000 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 188 € | 7 592 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 407 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 407 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 255 470,32 € | 268 315,64 € | 7 152 029,68 € |
| Année 2 | 265 031,82 € | 258 754,14 € | 6 886 997,86 € |
| Année 3 | 274 951,18 € | 248 834,78 € | 6 612 046,68 € |
| Année 4 | 285 241,80 € | 238 544,16 € | 6 326 804,88 € |
| Année 5 | 295 917,57 € | 227 868,39 € | 6 030 887,31 € |
| Année 6 | 306 992,91 € | 216 793,05 € | 5 723 894,40 € |
| Année 7 | 318 482,75 € | 205 303,21 € | 5 405 411,65 € |
| Année 8 | 330 402,63 € | 193 383,33 € | 5 075 009,02 € |
| Année 9 | 342 768,64 € | 181 017,32 € | 4 732 240,38 € |
| Année 10 | 355 597,47 € | 168 188,49 € | 4 376 642,91 € |
| Année 11 | 368 906,46 € | 154 879,50 € | 4 007 736,45 € |
| Année 12 | 382 713,52 € | 141 072,44 € | 3 625 022,93 € |
| Année 13 | 397 037,38 € | 126 748,58 € | 3 227 985,55 € |
| Année 14 | 411 897,32 € | 111 888,64 € | 2 816 088,23 € |
| Année 15 | 427 313,45 € | 96 472,51 € | 2 388 774,78 € |
| Année 16 | 443 306,55 € | 80 479,41 € | 1 945 468,23 € |
| Année 17 | 459 898,21 € | 63 887,75 € | 1 485 570,02 € |
| Année 18 | 477 110,86 € | 46 675,10 € | 1 008 459,16 € |
| Année 19 | 494 967,72 € | 28 818,24 € | 513 491,44 € |
| Année 20 | 513 491,44 € | 10 293,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 407 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 740 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 711 €.