Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 207 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 245,91 € | 35 245,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 806 € / mois | 100 703 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 576 600 € | 7 784 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 188 € | 7 387 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 207 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 207 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 577,67 € | 300 373,25 € | 7 084 922,33 € |
| Année 2 | 127 826,20 € | 295 124,72 € | 6 957 096,13 € |
| Année 3 | 133 299,46 € | 289 651,46 € | 6 823 796,67 € |
| Année 4 | 139 007,10 € | 283 943,82 € | 6 684 789,57 € |
| Année 5 | 144 959,12 € | 277 991,80 € | 6 539 830,45 € |
| Année 6 | 151 165,95 € | 271 784,97 € | 6 388 664,50 € |
| Année 7 | 157 638,58 € | 265 312,34 € | 6 231 025,92 € |
| Année 8 | 164 388,36 € | 258 562,56 € | 6 066 637,56 € |
| Année 9 | 171 427,14 € | 251 523,78 € | 5 895 210,42 € |
| Année 10 | 178 767,31 € | 244 183,61 € | 5 716 443,11 € |
| Année 11 | 186 421,75 € | 236 529,17 € | 5 530 021,36 € |
| Année 12 | 194 403,98 € | 228 546,94 € | 5 335 617,38 € |
| Année 13 | 202 727,96 € | 220 222,96 € | 5 132 889,42 € |
| Année 14 | 211 408,37 € | 211 542,55 € | 4 921 481,05 € |
| Année 15 | 220 460,45 € | 202 490,47 € | 4 701 020,60 € |
| Année 16 | 229 900,13 € | 193 050,79 € | 4 471 120,47 € |
| Année 17 | 239 744,01 € | 183 206,91 € | 4 231 376,46 € |
| Année 18 | 250 009,36 € | 172 941,56 € | 3 981 367,10 € |
| Année 19 | 260 714,25 € | 162 236,67 € | 3 720 652,85 € |
| Année 20 | 271 877,52 € | 151 073,40 € | 3 448 775,33 € |
| Année 21 | 283 518,79 € | 139 432,13 € | 3 165 256,54 € |
| Année 22 | 295 658,48 € | 127 292,44 € | 2 869 598,06 € |
| Année 23 | 308 318,01 € | 114 632,91 € | 2 561 280,05 € |
| Année 24 | 321 519,56 € | 101 431,36 € | 2 239 760,49 € |
| Année 25 | 335 286,39 € | 87 664,53 € | 1 904 474,10 € |
| Année 26 | 349 642,67 € | 73 308,25 € | 1 554 831,43 € |
| Année 27 | 364 613,68 € | 58 337,24 € | 1 190 217,75 € |
| Année 28 | 380 225,72 € | 42 725,20 € | 809 992,03 € |
| Année 29 | 396 506,23 € | 26 444,69 € | 413 485,80 € |
| Année 30 | 413 485,80 € | 9 467,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 207 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 576 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 180 188 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 703 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.