Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 223 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 564,60 € | 42 564,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 984 € / mois | 121 613 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 577 880 € | 7 801 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 588 € | 7 404 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 223 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 223 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 249 124,42 € | 261 650,78 € | 6 974 375,58 € |
| Année 2 | 258 448,43 € | 252 326,77 € | 6 715 927,15 € |
| Année 3 | 268 121,39 € | 242 653,81 € | 6 447 805,76 € |
| Année 4 | 278 156,39 € | 232 618,81 € | 6 169 649,37 € |
| Année 5 | 288 566,98 € | 222 208,22 € | 5 881 082,39 € |
| Année 6 | 299 367,18 € | 211 408,02 € | 5 581 715,21 € |
| Année 7 | 310 571,63 € | 200 203,57 € | 5 271 143,58 € |
| Année 8 | 322 195,44 € | 188 579,76 € | 4 948 948,14 € |
| Année 9 | 334 254,28 € | 176 520,92 € | 4 614 693,86 € |
| Année 10 | 346 764,41 € | 164 010,79 € | 4 267 929,45 € |
| Année 11 | 359 742,80 € | 151 032,40 € | 3 908 186,65 € |
| Année 12 | 373 206,92 € | 137 568,28 € | 3 534 979,73 € |
| Année 13 | 387 174,98 € | 123 600,22 € | 3 147 804,75 € |
| Année 14 | 401 665,82 € | 109 109,38 € | 2 746 138,93 € |
| Année 15 | 416 698,99 € | 94 076,21 € | 2 329 439,94 € |
| Année 16 | 432 294,81 € | 78 480,39 € | 1 897 145,13 € |
| Année 17 | 448 474,35 € | 62 300,85 € | 1 448 670,78 € |
| Année 18 | 465 259,43 € | 45 515,77 € | 983 411,35 € |
| Année 19 | 482 672,74 € | 28 102,46 € | 500 738,61 € |
| Année 20 | 500 738,61 € | 10 037,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 223 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 682 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 613 €.