Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 123 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 975,35 € | 41 975,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 198 € / mois | 119 930 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 880 € | 7 693 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 088 € | 7 301 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 123 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 123 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 245 675,64 € | 258 028,56 € | 6 877 824,36 € |
| Année 2 | 254 870,59 € | 248 833,61 € | 6 622 953,77 € |
| Année 3 | 264 409,62 € | 239 294,58 € | 6 358 544,15 € |
| Année 4 | 274 305,70 € | 229 398,50 € | 6 084 238,45 € |
| Année 5 | 284 572,16 € | 219 132,04 € | 5 799 666,29 € |
| Année 6 | 295 222,88 € | 208 481,32 € | 5 504 443,41 € |
| Année 7 | 306 272,23 € | 197 431,97 € | 5 198 171,18 € |
| Année 8 | 317 735,08 € | 185 969,12 € | 4 880 436,10 € |
| Année 9 | 329 626,98 € | 174 077,22 € | 4 550 809,12 € |
| Année 10 | 341 963,95 € | 161 740,25 € | 4 208 845,17 € |
| Année 11 | 354 762,66 € | 148 941,54 € | 3 854 082,51 € |
| Année 12 | 368 040,38 € | 135 663,82 € | 3 486 042,13 € |
| Année 13 | 381 815,06 € | 121 889,14 € | 3 104 227,07 € |
| Année 14 | 396 105,31 € | 107 598,89 € | 2 708 121,76 € |
| Année 15 | 410 930,36 € | 92 773,84 € | 2 297 191,40 € |
| Année 16 | 426 310,30 € | 77 393,90 € | 1 870 881,10 € |
| Année 17 | 442 265,83 € | 61 438,37 € | 1 428 615,27 € |
| Année 18 | 458 818,54 € | 44 885,66 € | 969 796,73 € |
| Année 19 | 475 990,81 € | 27 713,39 € | 493 805,92 € |
| Année 20 | 493 805,92 € | 9 898,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 123 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.