Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 023 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 386,10 € | 41 386,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 412 € / mois | 118 246 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 880 € | 7 585 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 588 € | 7 199 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 023 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 023 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 226,86 € | 254 406,34 € | 6 781 273,14 € |
| Année 2 | 251 292,71 € | 245 340,49 € | 6 529 980,43 € |
| Année 3 | 260 697,85 € | 235 935,35 € | 6 269 282,58 € |
| Année 4 | 270 455,03 € | 226 178,17 € | 5 998 827,55 € |
| Année 5 | 280 577,36 € | 216 055,84 € | 5 718 250,19 € |
| Année 6 | 291 078,53 € | 205 554,67 € | 5 427 171,66 € |
| Année 7 | 301 972,77 € | 194 660,43 € | 5 125 198,89 € |
| Année 8 | 313 274,73 € | 183 358,47 € | 4 811 924,16 € |
| Année 9 | 324 999,69 € | 171 633,51 € | 4 486 924,47 € |
| Année 10 | 337 163,47 € | 159 469,73 € | 4 149 761,00 € |
| Année 11 | 349 782,53 € | 146 850,67 € | 3 799 978,47 € |
| Année 12 | 362 873,86 € | 133 759,34 € | 3 437 104,61 € |
| Année 13 | 376 455,15 € | 120 178,05 € | 3 060 649,46 € |
| Année 14 | 390 544,79 € | 106 088,41 € | 2 670 104,67 € |
| Année 15 | 405 161,74 € | 91 471,46 € | 2 264 942,93 € |
| Année 16 | 420 325,76 € | 76 307,44 € | 1 844 617,17 € |
| Année 17 | 436 057,31 € | 60 575,89 € | 1 408 559,86 € |
| Année 18 | 452 377,69 € | 44 255,51 € | 956 182,17 € |
| Année 19 | 469 308,87 € | 27 324,33 € | 486 873,30 € |
| Année 20 | 486 873,30 € | 9 759,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 023 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.