Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 023 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 110,00 € | 36 110,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 424 € / mois | 103 171 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 880 € | 7 585 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 588 € | 7 199 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 023 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 023 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 890,20 € | 260 429,80 € | 6 850 609,80 € |
| Année 2 | 179 486,20 € | 253 833,80 € | 6 671 123,60 € |
| Année 3 | 186 333,82 € | 246 986,18 € | 6 484 789,78 € |
| Année 4 | 193 442,71 € | 239 877,29 € | 6 291 347,07 € |
| Année 5 | 200 822,82 € | 232 497,18 € | 6 090 524,25 € |
| Année 6 | 208 484,44 € | 224 835,56 € | 5 882 039,81 € |
| Année 7 | 216 438,39 € | 216 881,61 € | 5 665 601,42 € |
| Année 8 | 224 695,81 € | 208 624,19 € | 5 440 905,61 € |
| Année 9 | 233 268,25 € | 200 051,75 € | 5 207 637,36 € |
| Année 10 | 242 167,71 € | 191 152,29 € | 4 965 469,65 € |
| Année 11 | 251 406,73 € | 181 913,27 € | 4 714 062,92 € |
| Année 12 | 260 998,23 € | 172 321,77 € | 4 453 064,69 € |
| Année 13 | 270 955,63 € | 162 364,37 € | 4 182 109,06 € |
| Année 14 | 281 292,94 € | 152 027,06 € | 3 900 816,12 € |
| Année 15 | 292 024,64 € | 141 295,36 € | 3 608 791,48 € |
| Année 16 | 303 165,77 € | 130 154,23 € | 3 305 625,71 € |
| Année 17 | 314 731,93 € | 118 588,07 € | 2 990 893,78 € |
| Année 18 | 326 739,35 € | 106 580,65 € | 2 664 154,43 € |
| Année 19 | 339 204,88 € | 94 115,12 € | 2 324 949,55 € |
| Année 20 | 352 145,97 € | 81 174,03 € | 1 972 803,58 € |
| Année 21 | 365 580,81 € | 67 739,19 € | 1 607 222,77 € |
| Année 22 | 379 528,21 € | 53 791,79 € | 1 227 694,56 € |
| Année 23 | 394 007,67 € | 39 312,33 € | 833 686,89 € |
| Année 24 | 409 039,58 € | 24 280,42 € | 424 647,31 € |
| Année 25 | 424 647,31 € | 8 675,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 023 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 171 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.