Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 023 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 346,12 € | 34 346,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 079 € / mois | 98 132 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 880 € | 7 585 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 588 € | 7 199 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 023 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 023 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 448,41 € | 292 705,03 € | 6 904 051,59 € |
| Année 2 | 124 562,97 € | 287 590,47 € | 6 779 488,62 € |
| Année 3 | 129 896,50 € | 282 256,94 € | 6 649 592,12 € |
| Année 4 | 135 458,42 € | 276 695,02 € | 6 514 133,70 € |
| Année 5 | 141 258,48 € | 270 894,96 € | 6 372 875,22 € |
| Année 6 | 147 306,88 € | 264 846,56 € | 6 225 568,34 € |
| Année 7 | 153 614,27 € | 258 539,17 € | 6 071 954,07 € |
| Année 8 | 160 191,72 € | 251 961,72 € | 5 911 762,35 € |
| Année 9 | 167 050,79 € | 245 102,65 € | 5 744 711,56 € |
| Année 10 | 174 203,59 € | 237 949,85 € | 5 570 507,97 € |
| Année 11 | 181 662,63 € | 230 490,81 € | 5 388 845,34 € |
| Année 12 | 189 441,07 € | 222 712,37 € | 5 199 404,27 € |
| Année 13 | 197 552,56 € | 214 600,88 € | 5 001 851,71 € |
| Année 14 | 206 011,36 € | 206 142,08 € | 4 795 840,35 € |
| Année 15 | 214 832,35 € | 197 321,09 € | 4 581 008,00 € |
| Année 16 | 224 031,06 € | 188 122,38 € | 4 356 976,94 € |
| Année 17 | 233 623,62 € | 178 529,82 € | 4 123 353,32 € |
| Année 18 | 243 626,91 € | 168 526,53 € | 3 879 726,41 € |
| Année 19 | 254 058,53 € | 158 094,91 € | 3 625 667,88 € |
| Année 20 | 264 936,81 € | 147 216,63 € | 3 360 731,07 € |
| Année 21 | 276 280,86 € | 135 872,58 € | 3 084 450,21 € |
| Année 22 | 288 110,68 € | 124 042,76 € | 2 796 339,53 € |
| Année 23 | 300 447,00 € | 111 706,44 € | 2 495 892,53 € |
| Année 24 | 313 311,54 € | 98 841,90 € | 2 182 580,99 € |
| Année 25 | 326 726,91 € | 85 426,53 € | 1 855 854,08 € |
| Année 26 | 340 716,73 € | 71 436,71 € | 1 515 137,35 € |
| Année 27 | 355 305,52 € | 56 847,92 € | 1 159 831,83 € |
| Année 28 | 370 519,01 € | 41 634,43 € | 789 312,82 € |
| Année 29 | 386 383,89 € | 25 769,55 € | 402 928,93 € |
| Année 30 | 402 928,93 € | 9 225,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 023 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 702 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.