Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 923 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 857,10 € | 33 857,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 597 € / mois | 96 735 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 880 € | 7 477 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 088 € | 7 096 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 923 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 923 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 747,70 € | 288 537,50 € | 6 805 752,30 € |
| Année 2 | 122 789,41 € | 283 495,79 € | 6 682 962,89 € |
| Année 3 | 128 047,01 € | 278 238,19 € | 6 554 915,88 € |
| Année 4 | 133 529,72 € | 272 755,48 € | 6 421 386,16 € |
| Année 5 | 139 247,20 € | 267 038,00 € | 6 282 138,96 € |
| Année 6 | 145 209,48 € | 261 075,72 € | 6 136 929,48 € |
| Année 7 | 151 427,07 € | 254 858,13 € | 5 985 502,41 € |
| Année 8 | 157 910,87 € | 248 374,33 € | 5 827 591,54 € |
| Année 9 | 164 672,30 € | 241 612,90 € | 5 662 919,24 € |
| Année 10 | 171 723,23 € | 234 561,97 € | 5 491 196,01 € |
| Année 11 | 179 076,09 € | 227 209,11 € | 5 312 119,92 € |
| Année 12 | 186 743,76 € | 219 541,44 € | 5 125 376,16 € |
| Année 13 | 194 739,77 € | 211 545,43 € | 4 930 636,39 € |
| Année 14 | 203 078,11 € | 203 207,09 € | 4 727 558,28 € |
| Année 15 | 211 773,53 € | 194 511,67 € | 4 515 784,75 € |
| Année 16 | 220 841,23 € | 185 443,97 € | 4 294 943,52 € |
| Année 17 | 230 297,23 € | 175 987,97 € | 4 064 646,29 € |
| Année 18 | 240 158,10 € | 166 127,10 € | 3 824 488,19 € |
| Année 19 | 250 441,19 € | 155 844,01 € | 3 574 047,00 € |
| Année 20 | 261 164,58 € | 145 120,62 € | 3 312 882,42 € |
| Année 21 | 272 347,13 € | 133 938,07 € | 3 040 535,29 € |
| Année 22 | 284 008,51 € | 122 276,69 € | 2 756 526,78 € |
| Année 23 | 296 169,18 € | 110 116,02 € | 2 460 357,60 € |
| Année 24 | 308 850,54 € | 97 434,66 € | 2 151 507,06 € |
| Année 25 | 322 074,92 € | 84 210,28 € | 1 829 432,14 € |
| Année 26 | 335 865,53 € | 70 419,67 € | 1 493 566,61 € |
| Année 27 | 350 246,60 € | 56 038,60 € | 1 143 320,01 € |
| Année 28 | 365 243,46 € | 41 041,74 € | 778 076,55 € |
| Année 29 | 380 882,46 € | 25 402,74 € | 397 194,09 € |
| Année 30 | 397 194,09 € | 9 094,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 923 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 553 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 088 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 735 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.