Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 923 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 767,34 € | 49 767,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 810 € / mois | 142 192 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 880 € | 7 477 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 088 € | 7 096 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 923 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 923 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 355 136,36 € | 242 071,72 € | 6 568 363,64 € |
| Année 2 | 368 060,96 € | 229 147,12 € | 6 200 302,68 € |
| Année 3 | 381 455,89 € | 215 752,19 € | 5 818 846,79 € |
| Année 4 | 395 338,35 € | 201 869,73 € | 5 423 508,44 € |
| Année 5 | 409 726,01 € | 187 482,07 € | 5 013 782,43 € |
| Année 6 | 424 637,27 € | 172 570,81 € | 4 589 145,16 € |
| Année 7 | 440 091,24 € | 157 116,84 € | 4 149 053,92 € |
| Année 8 | 456 107,61 € | 141 100,47 € | 3 692 946,31 € |
| Année 9 | 472 706,87 € | 124 501,21 € | 3 220 239,44 € |
| Année 10 | 489 910,23 € | 107 297,85 € | 2 730 329,21 € |
| Année 11 | 507 739,69 € | 89 468,39 € | 2 222 589,52 € |
| Année 12 | 526 218,01 € | 70 990,07 € | 1 696 371,51 € |
| Année 13 | 545 368,82 € | 51 839,26 € | 1 151 002,69 € |
| Année 14 | 565 216,59 € | 31 991,49 € | 585 786,10 € |
| Année 15 | 585 786,10 € | 11 421,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 923 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 082 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.