Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 923 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 796,85 € | 40 796,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 627 € / mois | 116 562 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 880 € | 7 477 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 088 € | 7 096 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 923 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 923 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 778,06 € | 250 784,14 € | 6 684 721,94 € |
| Année 2 | 247 714,85 € | 241 847,35 € | 6 437 007,09 € |
| Année 3 | 256 986,07 € | 232 576,13 € | 6 180 021,02 € |
| Année 4 | 266 604,32 € | 222 957,88 € | 5 913 416,70 € |
| Année 5 | 276 582,55 € | 212 979,65 € | 5 636 834,15 € |
| Année 6 | 286 934,22 € | 202 627,98 € | 5 349 899,93 € |
| Année 7 | 297 673,32 € | 191 888,88 € | 5 052 226,61 € |
| Année 8 | 308 814,38 € | 180 747,82 € | 4 743 412,23 € |
| Année 9 | 320 372,40 € | 169 189,80 € | 4 423 039,83 € |
| Année 10 | 332 363,00 € | 157 199,20 € | 4 090 676,83 € |
| Année 11 | 344 802,37 € | 144 759,83 € | 3 745 874,46 € |
| Année 12 | 357 707,33 € | 131 854,87 € | 3 388 167,13 € |
| Année 13 | 371 095,28 € | 118 466,92 € | 3 017 071,85 € |
| Année 14 | 384 984,28 € | 104 577,92 € | 2 632 087,57 € |
| Année 15 | 399 393,12 € | 90 169,08 € | 2 232 694,45 € |
| Année 16 | 414 341,24 € | 75 220,96 € | 1 818 353,21 € |
| Année 17 | 429 848,83 € | 59 713,37 € | 1 388 504,38 € |
| Année 18 | 445 936,81 € | 43 625,39 € | 942 567,57 € |
| Année 19 | 462 626,93 € | 26 935,27 € | 479 940,64 € |
| Année 20 | 479 940,64 € | 9 620,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 923 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 562 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 082 € pour cette enveloppe de financement.