Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 973 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 091,47 € | 41 091,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 520 € / mois | 117 404 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 880 € | 7 531 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 338 € | 7 147 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 973 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 973 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 502,41 € | 252 595,23 € | 6 732 997,59 € |
| Année 2 | 249 503,71 € | 243 593,93 € | 6 483 493,88 € |
| Année 3 | 258 841,94 € | 234 255,70 € | 6 224 651,94 € |
| Année 4 | 268 529,60 € | 224 568,04 € | 5 956 122,34 € |
| Année 5 | 278 579,88 € | 214 517,76 € | 5 677 542,46 € |
| Année 6 | 289 006,31 € | 204 091,33 € | 5 388 536,15 € |
| Année 7 | 299 822,97 € | 193 274,67 € | 5 088 713,18 € |
| Année 8 | 311 044,46 € | 182 053,18 € | 4 777 668,72 € |
| Année 9 | 322 685,97 € | 170 411,67 € | 4 454 982,75 € |
| Année 10 | 334 763,16 € | 158 334,48 € | 4 120 219,59 € |
| Année 11 | 347 292,37 € | 145 805,27 € | 3 772 927,22 € |
| Année 12 | 360 290,50 € | 132 807,14 € | 3 412 636,72 € |
| Année 13 | 373 775,13 € | 119 322,51 € | 3 038 861,59 € |
| Année 14 | 387 764,44 € | 105 333,20 € | 2 651 097,15 € |
| Année 15 | 402 277,32 € | 90 820,32 € | 2 248 819,83 € |
| Année 16 | 417 333,38 € | 75 764,26 € | 1 831 486,45 € |
| Année 17 | 432 952,97 € | 60 144,67 € | 1 398 533,48 € |
| Année 18 | 449 157,14 € | 43 940,50 € | 949 376,34 € |
| Année 19 | 465 967,77 € | 27 129,87 € | 483 408,57 € |
| Année 20 | 483 408,57 € | 9 690,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 973 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 404 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.