Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 973 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 852,94 € | 35 852,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 645 € / mois | 102 437 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 880 € | 7 531 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 338 € | 7 147 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 973 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 973 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 659,47 € | 258 575,81 € | 6 801 840,53 € |
| Année 2 | 178 208,50 € | 252 026,78 € | 6 623 632,03 € |
| Année 3 | 185 007,41 € | 245 227,87 € | 6 438 624,62 € |
| Année 4 | 192 065,66 € | 238 169,62 € | 6 246 558,96 € |
| Année 5 | 199 393,23 € | 230 842,05 € | 6 047 165,73 € |
| Année 6 | 207 000,34 € | 223 234,94 € | 5 840 165,39 € |
| Année 7 | 214 897,66 € | 215 337,62 € | 5 625 267,73 € |
| Année 8 | 223 096,29 € | 207 138,99 € | 5 402 171,44 € |
| Année 9 | 231 607,70 € | 198 627,58 € | 5 170 563,74 € |
| Année 10 | 240 443,82 € | 189 791,46 € | 4 930 119,92 € |
| Année 11 | 249 617,06 € | 180 618,22 € | 4 680 502,86 € |
| Année 12 | 259 140,29 € | 171 094,99 € | 4 421 362,57 € |
| Année 13 | 269 026,83 € | 161 208,45 € | 4 152 335,74 € |
| Année 14 | 279 290,54 € | 150 944,74 € | 3 873 045,20 € |
| Année 15 | 289 945,83 € | 140 289,45 € | 3 583 099,37 € |
| Année 16 | 301 007,64 € | 129 227,64 € | 3 282 091,73 € |
| Année 17 | 312 491,47 € | 117 743,81 € | 2 969 600,26 € |
| Année 18 | 324 413,42 € | 105 821,86 € | 2 645 186,84 € |
| Année 19 | 336 790,24 € | 93 445,04 € | 2 308 396,60 € |
| Année 20 | 349 639,21 € | 80 596,07 € | 1 958 757,39 € |
| Année 21 | 362 978,41 € | 67 256,87 € | 1 595 778,98 € |
| Année 22 | 376 826,51 € | 53 408,77 € | 1 218 952,47 € |
| Année 23 | 391 202,91 € | 39 032,37 € | 827 749,56 € |
| Année 24 | 406 127,81 € | 24 107,47 € | 421 621,75 € |
| Année 25 | 421 621,75 € | 8 613,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 973 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 437 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 557 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 338 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 697 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.