Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 973 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 126,75 € | 50 126,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 899 € / mois | 143 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 880 € | 7 531 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 338 € | 7 147 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 973 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 973 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 357 701,08 € | 243 819,92 € | 6 615 798,92 € |
| Année 2 | 370 719,01 € | 230 801,99 € | 6 245 079,91 € |
| Année 3 | 384 210,71 € | 217 310,29 € | 5 860 869,20 € |
| Année 4 | 398 193,40 € | 203 327,60 € | 5 462 675,80 € |
| Année 5 | 412 684,97 € | 188 836,03 € | 5 049 990,83 € |
| Année 6 | 427 703,92 € | 173 817,08 € | 4 622 286,91 € |
| Année 7 | 443 269,50 € | 158 251,50 € | 4 179 017,41 € |
| Année 8 | 459 401,53 € | 142 119,47 € | 3 719 615,88 € |
| Année 9 | 476 120,67 € | 125 400,33 € | 3 243 495,21 € |
| Année 10 | 493 448,29 € | 108 072,71 € | 2 750 046,92 € |
| Année 11 | 511 406,47 € | 90 114,53 € | 2 238 640,45 € |
| Année 12 | 530 018,25 € | 71 502,75 € | 1 708 622,20 € |
| Année 13 | 549 307,39 € | 52 213,61 € | 1 159 314,81 € |
| Année 14 | 569 298,47 € | 32 222,53 € | 590 016,34 € |
| Année 15 | 590 016,34 € | 11 503,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 973 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 219 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 697 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 557 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 338 € (2,5%).