Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 873 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 407,93 € | 49 407,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 721 € / mois | 141 166 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 880 € | 7 423 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 838 € | 7 045 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 873 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 873 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 352 571,63 € | 240 323,53 € | 6 520 928,37 € |
| Année 2 | 365 402,88 € | 227 492,28 € | 6 155 525,49 € |
| Année 3 | 378 701,09 € | 214 194,07 € | 5 776 824,40 € |
| Année 4 | 392 483,27 € | 200 411,89 € | 5 384 341,13 € |
| Année 5 | 406 767,04 € | 186 128,12 € | 4 977 574,09 € |
| Année 6 | 421 570,63 € | 171 324,53 € | 4 556 003,46 € |
| Année 7 | 436 912,96 € | 155 982,20 € | 4 119 090,50 € |
| Année 8 | 452 813,69 € | 140 081,47 € | 3 666 276,81 € |
| Année 9 | 469 293,07 € | 123 602,09 € | 3 196 983,74 € |
| Année 10 | 486 372,18 € | 106 522,98 € | 2 710 611,56 € |
| Année 11 | 504 072,88 € | 88 822,28 € | 2 206 538,68 € |
| Année 12 | 522 417,75 € | 70 477,41 € | 1 684 120,93 € |
| Année 13 | 541 430,27 € | 51 464,89 € | 1 142 690,66 € |
| Année 14 | 561 134,67 € | 31 760,49 € | 581 555,99 € |
| Année 15 | 581 555,99 € | 11 338,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 873 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 166 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 482 € pour cette enveloppe de financement.