Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 823 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 048,52 € | 49 048,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 632 € / mois | 140 139 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 880 € | 7 369 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 588 € | 6 994 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 823 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 823 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 350 006,88 € | 238 575,36 € | 6 473 493,12 € |
| Année 2 | 362 744,79 € | 225 837,45 € | 6 110 748,33 € |
| Année 3 | 375 946,29 € | 212 635,95 € | 5 734 802,04 € |
| Année 4 | 389 628,22 € | 198 954,02 € | 5 345 173,82 € |
| Année 5 | 403 808,05 € | 184 774,19 € | 4 941 365,77 € |
| Année 6 | 418 503,97 € | 170 078,27 € | 4 522 861,80 € |
| Année 7 | 433 734,73 € | 154 847,51 € | 4 089 127,07 € |
| Année 8 | 449 519,75 € | 139 062,49 € | 3 639 607,32 € |
| Année 9 | 465 879,25 € | 122 702,99 € | 3 173 728,07 € |
| Année 10 | 482 834,13 € | 105 748,11 € | 2 690 893,94 € |
| Année 11 | 500 406,07 € | 88 176,17 € | 2 190 487,87 € |
| Année 12 | 518 617,52 € | 69 964,72 € | 1 671 870,35 € |
| Année 13 | 537 491,69 € | 51 090,55 € | 1 134 378,66 € |
| Année 14 | 557 052,79 € | 31 529,45 € | 577 325,87 € |
| Année 15 | 577 325,87 € | 11 256,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 823 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.