Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 823 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 368,09 € | 33 368,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 115 € / mois | 95 337 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 880 € | 7 369 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 588 € | 6 994 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 823 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 823 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 047,07 € | 284 370,01 € | 6 707 452,93 € |
| Année 2 | 121 015,97 € | 279 401,11 € | 6 586 436,96 € |
| Année 3 | 126 197,65 € | 274 219,43 € | 6 460 239,31 € |
| Année 4 | 131 601,17 € | 268 815,91 € | 6 328 638,14 € |
| Année 5 | 137 236,08 € | 263 181,00 € | 6 191 402,06 € |
| Année 6 | 143 112,25 € | 257 304,83 € | 6 048 289,81 € |
| Année 7 | 149 240,03 € | 251 177,05 € | 5 899 049,78 € |
| Année 8 | 155 630,18 € | 244 786,90 € | 5 743 419,60 € |
| Année 9 | 162 293,96 € | 238 123,12 € | 5 581 125,64 € |
| Année 10 | 169 243,07 € | 231 174,01 € | 5 411 882,57 € |
| Année 11 | 176 489,71 € | 223 927,37 € | 5 235 392,86 € |
| Année 12 | 184 046,65 € | 216 370,43 € | 5 051 346,21 € |
| Année 13 | 191 927,16 € | 208 489,92 € | 4 859 419,05 € |
| Année 14 | 200 145,11 € | 200 271,97 € | 4 659 273,94 € |
| Année 15 | 208 714,92 € | 191 702,16 € | 4 450 559,02 € |
| Année 16 | 217 651,67 € | 182 765,41 € | 4 232 907,35 € |
| Année 17 | 226 971,07 € | 173 446,01 € | 4 005 936,28 € |
| Année 18 | 236 689,54 € | 163 727,54 € | 3 769 246,74 € |
| Année 19 | 246 824,10 € | 153 592,98 € | 3 522 422,64 € |
| Année 20 | 257 392,64 € | 143 024,44 € | 3 265 030,00 € |
| Année 21 | 268 413,68 € | 132 003,40 € | 2 996 616,32 € |
| Année 22 | 279 906,59 € | 120 510,49 € | 2 716 709,73 € |
| Année 23 | 291 891,66 € | 108 525,42 € | 2 424 818,07 € |
| Année 24 | 304 389,90 € | 96 027,18 € | 2 120 428,17 € |
| Année 25 | 317 423,26 € | 82 993,82 € | 1 803 004,91 € |
| Année 26 | 331 014,66 € | 69 402,42 € | 1 471 990,25 € |
| Année 27 | 345 188,05 € | 55 229,03 € | 1 126 802,20 € |
| Année 28 | 359 968,31 € | 40 448,77 € | 766 833,89 € |
| Année 29 | 375 381,45 € | 25 035,63 € | 391 452,44 € |
| Année 30 | 391 452,44 € | 8 962,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 823 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 545 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 588 € (2,5%).