Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 773 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 123,58 € | 33 123,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 374 € / mois | 94 639 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 880 € | 7 315 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 338 € | 6 942 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 773 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 773 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 196,71 € | 282 286,25 € | 6 658 303,29 € |
| Année 2 | 120 129,23 € | 277 353,73 € | 6 538 174,06 € |
| Année 3 | 125 272,90 € | 272 210,06 € | 6 412 901,16 € |
| Année 4 | 130 636,83 € | 266 846,13 € | 6 282 264,33 € |
| Année 5 | 136 230,44 € | 261 252,52 € | 6 146 033,89 € |
| Année 6 | 142 063,56 € | 255 419,40 € | 6 003 970,33 € |
| Année 7 | 148 146,42 € | 249 336,54 € | 5 855 823,91 € |
| Année 8 | 154 489,78 € | 242 993,18 € | 5 701 334,13 € |
| Année 9 | 161 104,73 € | 236 378,23 € | 5 540 229,40 € |
| Année 10 | 168 002,91 € | 229 480,05 € | 5 372 226,49 € |
| Année 11 | 175 196,45 € | 222 286,51 € | 5 197 030,04 € |
| Année 12 | 182 698,01 € | 214 784,95 € | 5 014 332,03 € |
| Année 13 | 190 520,76 € | 206 962,20 € | 4 823 811,27 € |
| Année 14 | 198 678,50 € | 198 804,46 € | 4 625 132,77 € |
| Année 15 | 207 185,52 € | 190 297,44 € | 4 417 947,25 € |
| Année 16 | 216 056,79 € | 181 426,17 € | 4 201 890,46 € |
| Année 17 | 225 307,90 € | 172 175,06 € | 3 976 582,56 € |
| Année 18 | 234 955,14 € | 162 527,82 € | 3 741 627,42 € |
| Année 19 | 245 015,43 € | 152 467,53 € | 3 496 611,99 € |
| Année 20 | 255 506,53 € | 141 976,43 € | 3 241 105,46 € |
| Année 21 | 266 446,82 € | 131 036,14 € | 2 974 658,64 € |
| Année 22 | 277 855,52 € | 119 627,44 € | 2 696 803,12 € |
| Année 23 | 289 752,73 € | 107 730,23 € | 2 407 050,39 € |
| Année 24 | 302 159,38 € | 95 323,58 € | 2 104 891,01 € |
| Année 25 | 315 097,24 € | 82 385,72 € | 1 789 793,77 € |
| Année 26 | 328 589,07 € | 68 893,89 € | 1 461 204,70 € |
| Année 27 | 342 658,60 € | 54 824,36 € | 1 118 546,10 € |
| Année 28 | 357 330,56 € | 40 152,40 € | 761 215,54 € |
| Année 29 | 372 630,75 € | 24 852,21 € | 388 584,79 € |
| Année 30 | 388 584,79 € | 8 896,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 773 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 677 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 639 €.