Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 773 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 689,11 € | 48 689,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 543 € / mois | 139 112 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 880 € | 7 315 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 338 € | 6 942 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 773 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 773 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 347 442,16 € | 236 827,16 € | 6 426 057,84 € |
| Année 2 | 360 086,74 € | 224 182,58 € | 6 065 971,10 € |
| Année 3 | 373 191,47 € | 211 077,85 € | 5 692 779,63 € |
| Année 4 | 386 773,15 € | 197 496,17 € | 5 306 006,48 € |
| Année 5 | 400 849,08 € | 183 420,24 € | 4 905 157,40 € |
| Année 6 | 415 437,34 € | 168 831,98 € | 4 489 720,06 € |
| Année 7 | 430 556,46 € | 153 712,86 € | 4 059 163,60 € |
| Année 8 | 446 225,82 € | 138 043,50 € | 3 612 937,78 € |
| Année 9 | 462 465,43 € | 121 803,89 € | 3 150 472,35 € |
| Année 10 | 479 296,11 € | 104 973,21 € | 2 671 176,24 € |
| Année 11 | 496 739,26 € | 87 530,06 € | 2 174 436,98 € |
| Année 12 | 514 817,24 € | 69 452,08 € | 1 659 619,74 € |
| Année 13 | 533 553,15 € | 50 716,17 € | 1 126 066,59 € |
| Année 14 | 552 970,92 € | 31 298,40 € | 573 095,67 € |
| Année 15 | 573 095,67 € | 11 173,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 773 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 541 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 338 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 677 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.