Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 723 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 329,70 € | 48 329,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 454 € / mois | 138 085 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 880 € | 7 261 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 088 € | 6 891 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 723 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 723 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 344 877,45 € | 235 078,95 € | 6 378 622,55 € |
| Année 2 | 357 428,66 € | 222 527,74 € | 6 021 193,89 € |
| Année 3 | 370 436,67 € | 209 519,73 € | 5 650 757,22 € |
| Année 4 | 383 918,10 € | 196 038,30 € | 5 266 839,12 € |
| Année 5 | 397 890,13 € | 182 066,27 € | 4 868 948,99 € |
| Année 6 | 412 370,67 € | 167 585,73 € | 4 456 578,32 € |
| Année 7 | 427 378,17 € | 152 578,23 € | 4 029 200,15 € |
| Année 8 | 442 931,92 € | 137 024,48 € | 3 586 268,23 € |
| Année 9 | 459 051,67 € | 120 904,73 € | 3 127 216,56 € |
| Année 10 | 475 758,05 € | 104 198,35 € | 2 651 458,51 € |
| Année 11 | 493 072,46 € | 86 883,94 € | 2 158 386,05 € |
| Année 12 | 511 016,98 € | 68 939,42 € | 1 647 369,07 € |
| Année 13 | 529 614,59 € | 50 341,81 € | 1 117 754,48 € |
| Année 14 | 548 889,01 € | 31 067,39 € | 568 865,47 € |
| Année 15 | 568 865,47 € | 11 091,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 723 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 085 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.