Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 723 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 879,07 € | 32 879,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 634 € / mois | 93 940 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 880 € | 7 261 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 088 € | 6 891 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 723 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 723 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 346,35 € | 280 202,49 € | 6 609 153,65 € |
| Année 2 | 119 242,43 € | 275 306,41 € | 6 489 911,22 € |
| Année 3 | 124 348,16 € | 270 200,68 € | 6 365 563,06 € |
| Année 4 | 129 672,50 € | 264 876,34 € | 6 235 890,56 € |
| Année 5 | 135 224,81 € | 259 324,03 € | 6 100 665,75 € |
| Année 6 | 141 014,86 € | 253 533,98 € | 5 959 650,89 € |
| Année 7 | 147 052,84 € | 247 496,00 € | 5 812 598,05 € |
| Année 8 | 153 349,38 € | 241 199,46 € | 5 659 248,67 € |
| Année 9 | 159 915,46 € | 234 633,38 € | 5 499 333,21 € |
| Année 10 | 166 762,72 € | 227 786,12 € | 5 332 570,49 € |
| Année 11 | 173 903,16 € | 220 645,68 € | 5 158 667,33 € |
| Année 12 | 181 349,35 € | 213 199,49 € | 4 977 317,98 € |
| Année 13 | 189 114,37 € | 205 434,47 € | 4 788 203,61 € |
| Année 14 | 197 211,90 € | 197 336,94 € | 4 590 991,71 € |
| Année 15 | 205 656,11 € | 188 892,73 € | 4 385 335,60 € |
| Année 16 | 214 461,88 € | 180 086,96 € | 4 170 873,72 € |
| Année 17 | 223 644,72 € | 170 904,12 € | 3 947 229,00 € |
| Année 18 | 233 220,74 € | 161 328,10 € | 3 714 008,26 € |
| Année 19 | 243 206,78 € | 151 342,06 € | 3 470 801,48 € |
| Année 20 | 253 620,41 € | 140 928,43 € | 3 217 181,07 € |
| Année 21 | 264 479,92 € | 130 068,92 € | 2 952 701,15 € |
| Année 22 | 275 804,42 € | 118 744,42 € | 2 676 896,73 € |
| Année 23 | 287 613,84 € | 106 935,00 € | 2 389 282,89 € |
| Année 24 | 299 928,88 € | 94 619,96 € | 2 089 354,01 € |
| Année 25 | 312 771,23 € | 81 777,61 € | 1 776 582,78 € |
| Année 26 | 326 163,47 € | 68 385,37 € | 1 450 419,31 € |
| Année 27 | 340 129,15 € | 54 419,69 € | 1 110 290,16 € |
| Année 28 | 354 692,80 € | 39 856,04 € | 755 597,36 € |
| Année 29 | 369 880,04 € | 24 668,80 € | 385 717,32 € |
| Année 30 | 385 717,32 € | 8 831,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 723 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 940 €.