Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 723 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 567,61 € | 34 567,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 750 € / mois | 98 765 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 880 € | 7 261 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 088 € | 6 891 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 723 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 723 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 505,45 € | 249 305,87 € | 6 557 994,55 € |
| Année 2 | 171 819,72 € | 242 991,60 € | 6 386 174,83 € |
| Année 3 | 178 374,86 € | 236 436,46 € | 6 207 799,97 € |
| Année 4 | 185 180,08 € | 229 631,24 € | 6 022 619,89 € |
| Année 5 | 192 244,92 € | 222 566,40 € | 5 830 374,97 € |
| Année 6 | 199 579,33 € | 215 231,99 € | 5 630 795,64 € |
| Année 7 | 207 193,54 € | 207 617,78 € | 5 423 602,10 € |
| Année 8 | 215 098,23 € | 199 713,09 € | 5 208 503,87 € |
| Année 9 | 223 304,52 € | 191 506,80 € | 4 985 199,35 € |
| Année 10 | 231 823,89 € | 182 987,43 € | 4 753 375,46 € |
| Année 11 | 240 668,26 € | 174 143,06 € | 4 512 707,20 € |
| Année 12 | 249 850,07 € | 164 961,25 € | 4 262 857,13 € |
| Année 13 | 259 382,17 € | 155 429,15 € | 4 003 474,96 € |
| Année 14 | 269 277,95 € | 145 533,37 € | 3 734 197,01 € |
| Année 15 | 279 551,23 € | 135 260,09 € | 3 454 645,78 € |
| Année 16 | 290 216,49 € | 124 594,83 € | 3 164 429,29 € |
| Année 17 | 301 288,62 € | 113 522,70 € | 2 863 140,67 € |
| Année 18 | 312 783,15 € | 102 028,17 € | 2 550 357,52 € |
| Année 19 | 324 716,24 € | 90 095,08 € | 2 225 641,28 € |
| Année 20 | 337 104,60 € | 77 706,72 € | 1 888 536,68 € |
| Année 21 | 349 965,57 € | 64 845,75 € | 1 538 571,11 € |
| Année 22 | 363 317,19 € | 51 494,13 € | 1 175 253,92 € |
| Année 23 | 377 178,24 € | 37 633,08 € | 798 075,68 € |
| Année 24 | 391 568,06 € | 23 243,26 € | 406 507,62 € |
| Année 25 | 406 507,62 € | 8 304,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 723 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 537 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 088 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 672 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.