Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 623 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 053,48 € | 34 053,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 192 € / mois | 97 296 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 880 € | 7 153 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 588 € | 6 789 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 623 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 623 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 043,87 € | 245 597,89 € | 6 460 456,13 € |
| Année 2 | 169 264,22 € | 239 377,54 € | 6 291 191,91 € |
| Année 3 | 175 721,87 € | 232 919,89 € | 6 115 470,04 € |
| Année 4 | 182 425,89 € | 226 215,87 € | 5 933 044,15 € |
| Année 5 | 189 385,66 € | 219 256,10 € | 5 743 658,49 € |
| Année 6 | 196 610,97 € | 212 030,79 € | 5 547 047,52 € |
| Année 7 | 204 111,95 € | 204 529,81 € | 5 342 935,57 € |
| Année 8 | 211 899,09 € | 196 742,67 € | 5 131 036,48 € |
| Année 9 | 219 983,30 € | 188 658,46 € | 4 911 053,18 € |
| Année 10 | 228 375,95 € | 180 265,81 € | 4 682 677,23 € |
| Année 11 | 237 088,79 € | 171 552,97 € | 4 445 588,44 € |
| Année 12 | 246 134,02 € | 162 507,74 € | 4 199 454,42 € |
| Année 13 | 255 524,35 € | 153 117,41 € | 3 943 930,07 € |
| Année 14 | 265 272,93 € | 143 368,83 € | 3 678 657,14 € |
| Année 15 | 275 393,46 € | 133 248,30 € | 3 403 263,68 € |
| Année 16 | 285 900,04 € | 122 741,72 € | 3 117 363,64 € |
| Année 17 | 296 807,51 € | 111 834,25 € | 2 820 556,13 € |
| Année 18 | 308 131,09 € | 100 510,67 € | 2 512 425,04 € |
| Année 19 | 319 886,73 € | 88 755,03 € | 2 192 538,31 € |
| Année 20 | 332 090,79 € | 76 550,97 € | 1 860 447,52 € |
| Année 21 | 344 760,48 € | 63 881,28 € | 1 515 687,04 € |
| Année 22 | 357 913,54 € | 50 728,22 € | 1 157 773,50 € |
| Année 23 | 371 568,42 € | 37 073,34 € | 786 205,08 € |
| Année 24 | 385 744,22 € | 22 897,54 € | 400 460,86 € |
| Année 25 | 400 460,86 € | 8 180,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 623 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 529 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 588 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.