Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 623 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 610,88 € | 47 610,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 275 € / mois | 136 031 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 880 € | 7 153 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 588 € | 6 789 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 623 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 623 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 339 747,98 € | 231 582,58 € | 6 283 752,02 € |
| Année 2 | 352 112,53 € | 219 218,03 € | 5 931 639,49 € |
| Année 3 | 364 927,07 € | 206 403,49 € | 5 566 712,42 € |
| Année 4 | 378 207,97 € | 193 122,59 € | 5 188 504,45 € |
| Année 5 | 391 972,20 € | 179 358,36 € | 4 796 532,25 € |
| Année 6 | 406 237,36 € | 165 093,20 € | 4 390 294,89 € |
| Année 7 | 421 021,67 € | 150 308,89 € | 3 969 273,22 € |
| Année 8 | 436 344,05 € | 134 986,51 € | 3 532 929,17 € |
| Année 9 | 452 224,03 € | 119 106,53 € | 3 080 705,14 € |
| Année 10 | 468 681,99 € | 102 648,57 € | 2 612 023,15 € |
| Année 11 | 485 738,85 € | 85 591,71 € | 2 126 284,30 € |
| Année 12 | 503 416,49 € | 67 914,07 € | 1 622 867,81 € |
| Année 13 | 521 737,48 € | 49 593,08 € | 1 101 130,33 € |
| Année 14 | 540 725,21 € | 30 605,35 € | 560 405,12 € |
| Année 15 | 560 405,12 € | 10 926,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 623 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.