Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 573 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 251,48 € | 47 251,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 186 € / mois | 135 004 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 525 880 € | 7 099 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 338 € | 6 737 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 573 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 573 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 337 183,39 € | 229 834,37 € | 6 236 316,61 € |
| Année 2 | 349 454,59 € | 217 563,17 € | 5 886 862,02 € |
| Année 3 | 362 172,41 € | 204 845,35 € | 5 524 689,61 € |
| Année 4 | 375 353,04 € | 191 664,72 € | 5 149 336,57 € |
| Année 5 | 389 013,37 € | 178 004,39 € | 4 760 323,20 € |
| Année 6 | 403 170,85 € | 163 846,91 € | 4 357 152,35 € |
| Année 7 | 417 843,59 € | 149 174,17 € | 3 939 308,76 € |
| Année 8 | 433 050,29 € | 133 967,47 € | 3 506 258,47 € |
| Année 9 | 448 810,42 € | 118 207,34 € | 3 057 448,05 € |
| Année 10 | 465 144,09 € | 101 873,67 € | 2 592 303,96 € |
| Année 11 | 482 072,22 € | 84 945,54 € | 2 110 231,74 € |
| Année 12 | 499 616,45 € | 67 401,31 € | 1 610 615,29 € |
| Année 13 | 517 799,12 € | 49 218,64 € | 1 092 816,17 € |
| Année 14 | 536 643,53 € | 30 374,23 € | 556 172,64 € |
| Année 15 | 556 172,64 € | 10 843,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 573 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.