Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 473 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 532,66 € | 46 532,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 008 € / mois | 132 950 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 880 € | 6 991 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 838 € | 6 635 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 473 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 473 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 053,91 € | 226 338,01 € | 6 141 446,09 € |
| Année 2 | 344 138,45 € | 214 253,47 € | 5 797 307,64 € |
| Année 3 | 356 662,77 € | 201 729,15 € | 5 440 644,87 € |
| Année 4 | 369 642,90 € | 188 749,02 € | 5 071 001,97 € |
| Année 5 | 383 095,44 € | 175 296,48 € | 4 687 906,53 € |
| Année 6 | 397 037,54 € | 161 354,38 € | 4 290 868,99 € |
| Année 7 | 411 487,04 € | 146 904,88 € | 3 879 381,95 € |
| Année 8 | 426 462,42 € | 131 929,50 € | 3 452 919,53 € |
| Année 9 | 441 982,79 € | 116 409,13 € | 3 010 936,74 € |
| Année 10 | 458 068,02 € | 100 323,90 € | 2 552 868,72 € |
| Année 11 | 474 738,62 € | 83 653,30 € | 2 078 130,10 € |
| Année 12 | 492 015,93 € | 66 375,99 € | 1 586 114,17 € |
| Année 13 | 509 922,00 € | 48 469,92 € | 1 076 192,17 € |
| Année 14 | 528 479,73 € | 29 912,19 € | 547 712,44 € |
| Année 15 | 547 712,44 € | 10 679,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 473 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 517 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 838 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.