Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 423 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 173,25 € | 46 173,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 919 € / mois | 131 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 880 € | 6 937 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 588 € | 6 584 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 423 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 423 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 329 489,19 € | 224 589,81 € | 6 094 010,81 € |
| Année 2 | 341 480,38 € | 212 598,62 € | 5 752 530,43 € |
| Année 3 | 353 907,97 € | 200 171,03 € | 5 398 622,46 € |
| Année 4 | 366 787,86 € | 187 291,14 € | 5 031 834,60 € |
| Année 5 | 380 136,48 € | 173 942,52 € | 4 651 698,12 € |
| Année 6 | 393 970,88 € | 160 108,12 € | 4 257 727,24 € |
| Année 7 | 408 308,79 € | 145 770,21 € | 3 849 418,45 € |
| Année 8 | 423 168,49 € | 130 910,51 € | 3 426 249,96 € |
| Année 9 | 438 568,98 € | 115 510,02 € | 2 987 680,98 € |
| Année 10 | 454 529,93 € | 99 549,07 € | 2 533 151,05 € |
| Année 11 | 471 071,82 € | 83 007,18 € | 2 062 079,23 € |
| Année 12 | 488 215,68 € | 65 863,32 € | 1 573 863,55 € |
| Année 13 | 505 983,43 € | 48 095,57 € | 1 067 880,12 € |
| Année 14 | 524 397,83 € | 29 681,17 € | 543 482,29 € |
| Année 15 | 543 482,29 € | 10 596,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 423 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 082 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 924 €.