Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 423 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 412,02 € | 31 412,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 188 € / mois | 89 749 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 880 € | 6 937 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 588 € | 6 584 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 423 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 423 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 244,27 € | 267 699,97 € | 6 314 255,73 € |
| Année 2 | 113 921,88 € | 263 022,36 € | 6 200 333,85 € |
| Année 3 | 118 799,80 € | 258 144,44 € | 6 081 534,05 € |
| Année 4 | 123 886,55 € | 253 057,69 € | 5 957 647,50 € |
| Année 5 | 129 191,14 € | 247 753,10 € | 5 828 456,36 € |
| Année 6 | 134 722,86 € | 242 221,38 € | 5 693 733,50 € |
| Année 7 | 140 491,41 € | 236 452,83 € | 5 553 242,09 € |
| Année 8 | 146 506,98 € | 230 437,26 € | 5 406 735,11 € |
| Année 9 | 152 780,15 € | 224 164,09 € | 5 253 954,96 € |
| Année 10 | 159 321,87 € | 217 622,37 € | 5 094 633,09 € |
| Année 11 | 166 143,72 € | 210 800,52 € | 4 928 489,37 € |
| Année 12 | 173 257,66 € | 203 686,58 € | 4 755 231,71 € |
| Année 13 | 180 676,19 € | 196 268,05 € | 4 574 555,52 € |
| Année 14 | 188 412,40 € | 188 531,84 € | 4 386 143,12 € |
| Année 15 | 196 479,83 € | 180 464,41 € | 4 189 663,29 € |
| Année 16 | 204 892,70 € | 172 051,54 € | 3 984 770,59 € |
| Année 17 | 213 665,79 € | 163 278,45 € | 3 771 104,80 € |
| Année 18 | 222 814,55 € | 154 129,69 € | 3 548 290,25 € |
| Année 19 | 232 355,04 € | 144 589,20 € | 3 315 935,21 € |
| Année 20 | 242 303,99 € | 134 640,25 € | 3 073 631,22 € |
| Année 21 | 252 678,96 € | 124 265,28 € | 2 820 952,26 € |
| Année 22 | 263 498,20 € | 113 446,04 € | 2 557 454,06 € |
| Année 23 | 274 780,67 € | 102 163,57 € | 2 282 673,39 € |
| Année 24 | 286 546,21 € | 90 398,03 € | 1 996 127,18 € |
| Année 25 | 298 815,53 € | 78 128,71 € | 1 697 311,65 € |
| Année 26 | 311 610,24 € | 65 334,00 € | 1 385 701,41 € |
| Année 27 | 324 952,77 € | 51 991,47 € | 1 060 748,64 € |
| Année 28 | 338 866,59 € | 38 077,65 € | 721 882,05 € |
| Année 29 | 353 376,19 € | 23 568,05 € | 368 505,86 € |
| Année 30 | 368 505,86 € | 8 437,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 423 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 513 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 588 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.